Jak banky nahlížejí na příjmy žadatelů o hypotéku?

Hypoteční banky rozhodně neakceptují jako příjem veškeré peníze, které si vyděláte. Banky pečlivě posuzují zdroje příjmů, jejich výši a stabilitu, stejně jako podmínky či způsob jejich vyplácení.
Typ příjmu
Do výpočtu maximální výše hypotéky nevstupují automaticky všechny příjmy, které žadateli o hypotéku plynou, potíže bývají standardně např. s:
- příjem na základě dohody o provedení práce,
- příjmem plynoucím z rizikových zemí,
- některými dávkami od státu,
- jednorázovými příjmy typu prémie, bonusy, odstupné apod.
Pozor na fakt, že některé banky omezují akceptaci příjmů plynoucího např. z provozování hazardních her, prodeje zbraní a dalších "problémových" oborů.
Se standardními zdroji příjmů, mezi které patří např.:
- příjem plynoucí ze zaměstnání v České republice,
- příjem plynoucí ze zaměstnání v zemi Evropské unie,
- příjem plynoucí z podnikání na území České republiky,
- invalidní důchod,
- příjem z pronájmu,
standardně potíže nejsou, byť se podmínky jejich akceptace mohou lišit, např. u příjmů ze zaměstnání mimo Českou republiku, banky mohou upravovat výši příjmů koeficientem pro případ změny směnného kurzu, tj. posilováním koruny by příjem žadatele o hypotéku klesl.
Stabilita příjmu
Jak již bylo naznačeno výše, banky standardně neakceptují jednorázové typy příjmů typu prémie, odstupné apod. Zároveň, banky přistupují opatrně či rovnou zamítají jako příjem např.
- příjem plynoucí ze zaměstnání ve zkušební době,
- příjem plynoucí ze zaměstnání ve výpovědní době,
- příjem plynoucí z první pracovní smlouvy na dobu určitou sjednanou na méně než 12 měsíců,
- jednorázové přivýdělky,
- výživné placené na nezaopatřené děti,
- invalidní důchod 1. stupně.
Stabilitu příjmu ze zaměstnáni či podnikání si banky ověřují přezkoumáním jejich historického vývoje, kdy v případě zaměstnání žádají o informace o vývoji příjmů za posledních 3 - 12 měsíců, u podnikání pak o vývoj za uplynulá 1- 2 zdaňovací období.
Výše příjmů
Až v době, kdy bude mít banka informaci o tom, z jakého zdroje příjem plyne a jak je tento příjem stabilní, přistupuje k vyhodnocení výše tohoto příjmu. Jak již bylo naznačeno výše, banka může výši příjmu upravit v případě, že:
- je vyplácen v cizí měně,
- plyne z rizikových zemí,
- je nestabilní,
- se jedná o nestandardní typ příjmu typu rodičovský příspěvek, výživné na děti apod.
