Spočítejte, kolik doopravdy stojí Váš úvěr, protože skryté náklady číhají všude.

Žadatelé o hypoteční úvěr by měli kromě úrokové sazby sledovat i takzvané RPSN. Za touto zkratkou se skrývá roční procentní sazba nákladů na úvěr. V této sazbě se promítají všechny poplatky, které se k úvěru účtuji. 

Platí, že čím nižší je sazba, tím je úvěr levnější. Na naší kalkulačce si RPSN lehce spočítáte, zároveň zjistíte, kolik ve skutečnosti za půjčku celkem zaplatíte.

RPSN se dozvíte při žádosti o úvěr. Povinnost uvádět tuto sazbu u spotřebitelského úvěru je dána zákonem. Sazba obsahuje všechny úroky a poplatky, které musíte zaplatit v souvislosti s čerpáním půjčky za období jednoho roku, což umožňuje lépe porovnat výhodnost půjčky.

U úvěrů má RPSN velkou vypovídající schopnost. To ovšem úplně neplatí u menších úvěrů, krátkodobých půjček. Tam může být RPSN klidně 500 %, což klient těžko pochopí při úroku 15 %. Větší RPSN je totiž dáno kratší splatností úvěru.

Vekou část RPSN činní úrok. Pokud má žadatel větší úrok než je běžně nabízený průměr, většinou to značí, že má problémy se splácením, je v rizikové kategorii nebo mám nějaký jiný nešvar. Pak si banka řekne o větší úrok jako rizikovou přirážku. Těmto klientům poté může napočítat i další poplatky, například pojištění, poplatek za uzavření smlouvy, protože ví, že má klient ztíženou možnost jít si půjčit někam jinam.

Každý úvěr je nutné dobře zvážit. Rady, na co myslet, než o něj požádáte:

• Koncentrujte se i na výši splátky - musí se vejít do vašeho rozpočtu.
• Zajímavé je vědět, kolik celkově přeplatíte.
• Určete si vhodný termín splátek, ideálně několik dní, maximálně týden po výplatě.
• Nezařizujte si kvůli úvěru IČO. Tím byste si vzali podnikatelský úvěr a ztratíte ochranu určenou jen spotřebiteli.
• Jestliže vám nepovolí úvěr banka ani seriozní nebankovní společnost, má to své důvody. Poraďte se s neziskovými dluhovými poradci a zlepšete tak své finanční zdraví. Poté se šance na bezpečný úvěr mnohem zvýší.
• Vysoké RPSN v řádu několika desítek, stovek nebo tisícovek procent může zcela zruinovat vaše finance. Raději navštivte neziskového dluhového poradce předtím, než smlouvu s takovou sazbou podepíšete.
• Pozor na další poplatky spojené s využíváním jiných služeb úvěrové firmy, například poplatek za odklad splátek nebo analýzu rozpočtu.
• Zástava nemovitosti je vždy vysoce rizikový moment, nutnost takového kroku řádně zvažte, nejlépe po dohodě s advokátem, bez ohledu na výši RPSN.