Měsíc: Březen 2024

Základy investování do cenných papírů musí znát každý, kdo se chce v tomto světě pohybovat. Akcie jsou oblíbeným finančním nástrojem pro zhodnocení peněz a obchodování s nimi není složité. Než však začneme, musíme znát několik základních pravidel, aby se nám tato investice vyplatila. Nastíníme si základy investování, druhy akcií, možnosti jak s nimi obchodovat a jakým chybám se vyhnout.

Pojem akcie

Akcie je cenný papír vydávaný akciovou společností, která takto získává prostředky pro své podnikání. Nákupem těchto akcií se stáváme akcionářem. To znamená, že máme právo na výplatu dividend, díky čemuž získáme pasivní příjem peněz. Dále můžeme hlasovat na valné hromadě. Pokud vlastníme například 30 % akcií společnosti Apple, znamená to, že vlastníme 30 % podílu této firmy.

Česká republika zastoupená Ministerstvem financí ČR dosahuje podílu ve výši 69,78 % společnosti ČEZ. To znamená, že je jejím majoritním akcionářem. Díky tomu do státního rozpočtu z výplaty dividend každý rok přiteče přes miliardu korun.

Investice do akcií jsou vhodné zejména pro investory, kteří dokáží posoudit rizika a mají s obchodováním zkušenosti. Hodnota akcií se neustále mění. Proto je vhodné investovat dlouhodobě. Abychom minimalizovali riziko ztráty peněz, je vhodné investice diverzifikovat. To znamená nespoléhat pouze na jeden investiční nástroj, ale rozložit své peníze mezi více akcií různých společností. To nám pomůže, když hodnota některých akcií začne výrazně klesat.

Druhy akcií

Z hlediska formy dělíme akcie na majitele a akcie na jméno. Z hlediska druhu dělíme na akcie kmenové, prioritní (přednostní) akcie a zaměstnanecké. Podle podoby je dělíme na listinné a zaknihované. Pojďme si je vysvětlit detailněji.

Akcie na majitele

Někdy jsou označovány jako akcie na doručitele a znamená to, že je můžeme bez omezení převádět na někoho jiného. Bývalí ani noví vlastníci nemusí převod hlásit společnosti, protože akcie nejsou vázány na konkrétního akcionáře. Výkon práv může provádět ten, kdo je jejich majitelem a jejich převod je možný pouhým předáním.

Akcie na jméno

Společnost vydá akcii na konkrétní jméno fyzické, či právnické osoby. Její převoditelnost na jiného majitele může tato společnost omezit, nesmi ji však zcela vyloučit. Má také za povinnost vést si seznam všech akcionářů, kteří akcie na jméno drží.

Kmenové akcie

Takzvané základní, se kterými nejsou spojena žádná zvláštní práva. Jde o nejobyčejnější podobu a jejich majitel může využívat všechna práva, které jsou s jejich držením spojena. Má nárok na výplatu dividend, právo podílet se na řízení společnosti (účastnit se valné hromady), má právo na likvidačním zůstatku a upsání nových akcií v takové míře, kdy jeho základní podíl zůstane nezměněn.

Prioritní (přednostní) akcie

Umožňují jejich majitelům přednostní výplatu dividend a podílu na likvidačním zůstatku před majiteli kmenových akcií. Mohou však ztratit právo hlasovat na valné hromadě.

Zaměstnanecké akcie

Některé firmy nabízí svým zaměstnancům akcie za zvýhodněnou cenu. Jsou na jméno a převoditelná pouze mezi zaměstnanci a důchodci firmy. Jejich udělení se slevou, není pro zaměstnance příjmem, který podlého zdanění. Tato povinnost nastane až jejich prodejem v případě, že od jejich nákupu uplynula doba kratší než 6 měsíců.

Listinné akcie

Listinné akcie mají skutečnou podobu. Obsahují kuponový arch a plášť. Na plášti je uveden název společnosti, sídlo, hodnota akcie, její forma, číselné označení a další informace. Tento cenný papír má akcionář u sebe uchován. Kupóny v archu představují právo na výplatu dividend.

Zaknihované akcie

Zaknihované akcie nemají fyzickou podobu. Jsou zapsány v evidenci (elektronické podobě) v Centrálním depozitáři cenných papírů (CDCP). Přeměna podoby akcií z listinné na zaknihovanou je zpravidla provedena formou změny stanov společnosti. Valná hromada musí tuto změnu odsouhlasit.

Základy investování

Základy investování musí znát každý investor. Jakmile se rozhodneme investovat do akcií, musíme být připraveni nést odpovědnost za zhodnocování svých peněžních prostředků. Zejména u akcií mluvíme o vyšší míře rizika, ale také o možnosti velkého výnosu. Pravdou je, že když víme, co děláme, není to až takový risk. Nejhorší způsob investování je vložit do nějakého nástroje peníze a čekat, co se stane.

Jak začít investovat

Nejjednodušší způsob, jak začít investovat je obchodování s použitím internetu. Nemusíme chodit na pobočku a vše vyřídíme z pohodlí domova. Nejdříve si vybereme obchodníka, jehož prostřednictvím budeme obchodovat s cennými papíry. S jeho výběrem nám může pomoci již zkušený investor. Pro uzavření smlouvy s online brokerem budeme potřebovat doklad totožnosti. Obchodník s námi sepíše potřebné dokumenty, dá nám přístup k internetové aplikaci, která nám bude sloužit pro obchodování a vysvětlí nám, jak s touto aplikací pracovat. Vše je možné online, ale v tomto případě je lepší osobní kontakt na pobočce. Dále můžeme pracovat již pouze přes internet.

Na investiční účet daného obchodníka převedeme námi zvolenou sumu, za kterou nakoupíme akcie. Minimální částka není stanovena, ale je nutné zvážit investici vzhledem k poplatkům.

Obchodování je jednoduché. Vybereme si akcie společnosti, které chceme koupit, zvolíme si množství a nakupujeme. V aplikaci máme spoustu potřebných informací včetně grafů, různých informativních článků, vidíme zde evidenci všech transakcí, počet námi vlastněných akcií, informace o poplatcích a o námi zadaných pokynech. K dispozici jsou také tzv. inteligentní pokyny, kdy si stanovíme částku, za kterou chceme akcie koupit a jakmile se akcie na tuto částku dostane, automaticky se nakoupí námi zvolený počet akcií. To stejné platí i o prodeji.

Jak se vyhnout chybám začátečníka

Říká se, že chybami se člověk učí, aneb po každém neúspěchu přijde úspěch. Někdy je ovšem lepší, když se chybám vyhneme. Zejména proto, že si ušetříme to nejcennější, co máme – náš čas. V dnešní době je investování do akcií stále populárnější způsob ke zhodnocení svých úspor. Zároveň je to prostředek k ochraně peněz před inflací. Spousta investorů však dělá ty stejné chyby. A co je horší? Nepoučí se z nich. Jak se těmto chybám můžeme vyhnout my?

Nejčastější chybou je, když sázíme na jednoho koně. Mezi základy investování patří své úspory diverzifikovat. A to mezi několik podniků z různých oborů a nejlépe z různých koutů světa. Když tedy začne nějaký sektor oslabovat, vyváží ho ty ostatní, které zůstanou neměnné nebo naopak posílí.

Mnoho začínajících investorů tzv. naskakuje do rozjetého vlaku. Nakupují akcie na konci růstového trendu těsně před tím, než dojde k propadu. Spoléhají na to, že akcie společnosti v minulosti nabízely mimořádné zhodnocení. Jedno pravidlo však říká, že když příliš dlouho dochází k nadprůměrným výnosům, lze v budoucnu spíše očekávat podprůměrné výnosy.

Každý investor má svůj odhad, za jakou cenu akcie prodá a kolik z toho získá. Ne zřídka se však stává, že jakmile akcie vyroste na vytyčený cíl, investor akcie neprodá, protože doufá, že ještě porostou. Poté přichází propad. Jestliže se totiž nic nemění a podnik je stále v obdobné situaci jako v době, kdy jsme si tento cíl vytyčili, těžko očekávat další růst.

Dalším důvodem nevýhodných obchodů bývá netrpělivost investorů. Jakmile totiž máme nachystané peníze, které chceme investovat a čekáme na výrazný pokles ceny, který se dlouho nekoná, může nám dojít trpělivost a akcie koupíme. A to v době před propadem. Netrpělivost u investování tedy není na místě.

Jak tedy na to?

Mezi základy investování do akcií patří načerpat co nejvíce informací. Na trhu je spousta analytiků a makléřů, kteří dokáží odhadnout vývoj ceny akcie. Je mezi námi taktéž mnoho lidí, kteří mají s investováním do akcií spoustu zkušeností a poskytnou nám cenné rady. Tím se můžeme vyhnout případným investičním chybám.

Najdeme také spoustu knih na základy investování, které nám mohou pomoci. Důležité je, zvolit si cíl, kterého chceme dosáhnout. Určíme si cílovou cenu, po jejímž dosažení akcie prodáme a vydělané peníze dále investujeme a diverzifikujeme. Nesmíme zapomenout, že vždy investujeme jen ty peníze, které si můžeme dovolit ztratit.

Pravidelné investování je nejlepší možností, jak si zajistit finanční stabilitu. Mnoho lidí se však domnívá, že musí mít k dispozici pořádný balík peněz. Nikdy tedy s investováním nezačnou. Pravidelné investování malých částekje však lepší, než žádné.

Pravidelné investování

Doby, kdy si lidé odkládali peníze na vkladní knížku, nebo do prasátka, jsou již dávno pryč. V dnešní době více přemýšlíme, jak své peníze zhodnotit. Chápeme, že peníze nejsou pouze nástrojem k zaplacení zboží, ale jejich moc je mnohem silnější. Peníze dokáží tvořit další peníze.

Pravidelné investování souvisí s určitou mírou finanční gramotnosti. To znamená, že nežijeme od výplaty k výplatě, ale dokážeme se svými penězi správně hospodařit. Pravidelné investování se tedy stane přirozenou součástí našich životů. V dnešní době existuje celá řada možností, kam své peníze můžeme vložit. To platí i pro drobné investory, protože minimální částky některých investic bývají velmi nízké.

Důležitá fakta pravidelného investování

Při investování se řídíme několika pravidly:

• individuální situace – spočítáme si, kolik peněz můžeme investovat a podle toho vybíráme vhodnou příležitost,
• peníze diverzifikujeme – rozložíme své peníze mezi více oblastí,
• investujeme dlouhodobě – získáme více času na budování bohatství a získávání výnosů,
• necháme si poradit – jako začátečníci si necháme poradit od někoho, kdo má s investicemi zkušenosti.

Ideální doba, kdy začít s pravidelným investováním je teď hned. Naučíme se vydělávat peníze pomocí peněz a budeme mít prostředky v případě nečekaných událostí a výdajů. Kromě toho získáme absolutní kontrolu nad svými finančními prostředky.

Sběratelské předměty

Prostřednictvím Portu Gallery můžeme realizovat investice do unikátních sběratelských předmětů a historických aktiv. Investovat můžeme již od 1 koruny. Podle výše vložených prostředků si koupíme podíl na unikátních předmětech. Investiční horizont je u každého předmětu individuální. Zpravidla se jedná o 3 – 8 let. Hodnota předmětu se každý rok aktualizuje na základě znaleckého posudku. Zároveň budeme pololetně informování o novinkách spojených s naší investicí.

Akcie od jednoho dolaru

Aplikace Revolut nabízí kromě jiného také nákup akcií amerických firem. V mobilní aplikaci můžeme sledovat jejich hodnotu a prodávat je. Nemusíme si kupovat akcie celé, což v případě společností jako Amazon může znamenat stovky dolarů, ale pouze jejich zlomek. Podle našich finančních možností. Vždy je lepší vybírat společnosti, které nabízí výplatu dividendy. Případné dividendy se připíší na náš Revolut účet v mobilní aplikaci. Kromě akcií nabízí aplikace také možnost nákupu kryptoměn a komodit.

Podílové fondy od 300 Kč

Investice do podílových fondů představuje jednoduchý způsob investování. Zejména pro začátečníky. Pravidelnou měsíční částku posíláme správci investičního fondu a ten peníze přidělí na námi vybraný podílový fond. Dále se nemusíme o nic starat. V případě opakovaných měsíčních investic můžeme posílat velmi nízké částky, které začínají již na 300 Kč za měsíc. Jestliže chceme investovat jednorázově, připravíme si několik desítek tisíc korun. Nevýhoda této investice jsou poplatky. Vstupní mohou dosahovat 3 % a pravidelné 2 % ročně. Ovšem vždy záleží na konkrétním poskytovateli a typu fondu. Vždy se tedy informujeme předem.

Start-upy

Start-up je podnikatelský subjekt, popsaný jako nově založená či začínající společnost. Může se také jednat o podnikatelský záměr, který je pouze ve stádiu nápadu a má velký potenciál. Jestliže se rozhodneme investovat do start-upů, budeme investovat do rozdílných sektorů a průmyslů. Na investici se můžeme domluvit přímo se zakladateli. Lepší je však využít platformy, které nabízí přehled různých start-upů. Stanovíme si podmínky investice a způsob vyplácení zisku. Než se do této investice pustíme, pozorně si nastudujeme vizi dané společnosti a prověříme si předchozí výsledky start-upu, jsou-li k dispozici.

Spořicí účet

Spořicí účet patří mezi nejběžnější a nejjednodušší způsoby zhodnocení peněz. Vedení spořicích účtů je zpravidla zdarma, bez poplatků a peníze máme okamžitě k dispozici, jakmile si je převedeme na běžný účet. Založení vyřídíme online, bez nutnosti návštěvy pobočky. Inflace v roce 2021 byla 3,8 % a v letošním roce se počítá s mírou 8,5 %. Zvednutí ceny jídla, služeb, energií a úrokových sazeb na hypotékách pocítil snad každý z nás. Narůstající míra inflace má alespoň malou výhodu pro ty, kdo mají naspořené nějaké peníze. Se stoupající inflací totiž stoupá také úroková sazba na spořicích účtech.

P2P a P2B půjčky

Mluvíme zde o tzv. investicích do půjček. V České republice stejný model používají například Zonky či Bankaret. Tento model investování spočívá ve strategii, kdy nebankovní společnosti zprostředkují půjčky mezi lidmi. My, jako investoři, poskytneme peníze ověřené platformě (například Bondster), která následně půjčí tyto prostředky klientovi v podobě úvěru. Poté se nám tyto peníze postupně vrací včetně stanoveného úroku. Investovat můžeme velmi malé částky (od 100 Kč). Můžeme si přijít na zhodnocení peněz 4 % až 15 % za rok.

Kryptoměny

O kryptoměnách se v posledních letech mluví v souvislosti s investicemi velmi často. Názory na kryptoměny jsou různé, nicméně mnoho lidí se rozhodlo pro pravidelné investování do tohoto finančního nástroje. Mluvíme o digitální (virtuální) měně, která ke své výrobě a platebním transakcím využívá síť počítačů individuálních uživatelů. Nejde o měnu v pravém slova smyslu, ale existuje pouze jako zápis v paměti počítače. V dnešní době objemy v kryptoměnách dosahují rekordně vysoké úrovně. Můžeme si vybrat ze značného množství digitálních mincí, do kterých můžeme investovat. Po nákupu kryptoměn uložíme tuto virtuální měnu do kryptoměnové peněženky. To je aplikace v telefonu, kde máme uloženy jednotky digitální měny.

Akcie

Mnoho z nás je přesvědčeno, že pro investování do akcií potřebujeme mít spoustu peněz. Pravda je, že čím více peněz investujeme do akcií, tím vyšší je výnos, ale také riziko. Jestliže nemáme s tímto typem investice žádné zkušenosti, tak investování s malými částkami je dobrý začátek. Pomůže nám to získat představu o fungování akciového trhu a naučíme se, které typy investic jsou pro nás vhodné. Otevřeme si investiční účet u některého z brokerů, převedeme peníze a můžeme obchodovat.