Hypotéka na mateřské, na rodičovské nebo v důchodu?

Získat hypotéku na bydlení v době mateřské nebo rodičovské dovolené, případně v důchodu, sice není úplně nemožné, ale připravte se na velké omezení výše úvěru. Pokud pobíráte sociální příspěvky od státu, banka má automaticky pochybnosti o Vaší bonitě, tedy platební důvěryhodnosti.

Hypotéka na mateřské dovolené

Mateřská dovolená začíná 6–8 týdnů před termínem porodu a při narození jednoho dítěte trvá 28 týdnů. Během této doby žena – po šestinedělí to může být i muž – pobírá peněžitou pomoc v mateřství.

Banky ji často neuznávají v plné výši, protože se jedná o velmi krátký časový úsek, kdy rodič tento příspěvek pobírá. Navíc po mateřské automaticky následuje rodičovský příspěvek, který je ve většině případů ještě mnohem nižší.

Hypotéka na rodičovské dovolené

Na mateřskou pak navazuje rodičovská dovolená, která může trvat až do 4 let věku dítěte. Podle doby, kterou plánuje být rodič s potomkem doma, se pak vypočítává měsíční příjem. Během rodičovské dovolené má člověk nárok na celkový rodičovský příspěvek ve výši 300 000 Kč při péči o jedno dítě.

Rodičovský příspěvek banky většinou berou v potaz, ale hodně záleží na okolnostech.

• Když o hypotéku žádají partneři, z nichž jeden má standardní příjem, rodičovský příspěvek banka normálně započítá.
• Jestliže ale o hypotéku žádá samotný člověk a jeho jediný prokazatelný příjem plyne z rodičovského příspěvku, šance na získání hypotéky se blíží nule. A když už banka příjem uzná, neschválí úvěr na velkou částku. Hypotéka pro samoživitelku proto většinou nebývá moc reálná.

Hypotéka v důchodu

Při schvalování hypotéky hraje významnou roli věk žadatele. Banky preferují ty, kteří budou po dobu splácení v produktivním věku. Jakmile se stanete finančně závislými na starobním důchodu, banka váš příjem uzná jen jako doplňkový.

Věk ale není jediné kritérium, proto samozřejmě existují cesty k získání hypotéky pro 55+.

• Využijte možnost hypotéku řešit se spolužadatelem. Většinou to bývá partner, ale pokud jste oba v podobném věku, nebude to dostatečné řešení. Nejčastěji v tomto případě pomohou děti. Ty ale musí být zletilé, dostatečně bonitní a ideálně by neměly splácet vlastní hypotéku.
• Druhou možností je vzít si americkou hypotéku. Pokud si půjčíte do 50 % hodnoty zastavené nemovitosti, banka po vás nebude chtít dokládat příjmy. Její nevýhodou jsou ovšem vyšší úroky.

Na co si dát pozor

• Pokud žádáte o hypotéku na rodičovské dovolené, připravte si výměr sociální dávky od úřadu práce a výpis z účtu, na který vám peníze chodí.
• Matky samoživitelky můžou žádat o hypotéku ve chvíli, kdy mají opět vybudovaný stabilní příjem. Myslete ale na to, že do vašich příjmů se nezapočítávají přídavky na děti.