Nenechte staré dluhy, aby Vám zkazily šance na hypotéku.
Máte dostatečné úspory i dost velký příjem, a tak požádáte o hypotéku. Jenže banka Vaši žádost zamítne. Objeví totiž u Vašeho jména negativní záznamy v registrech dlužníků. A neřeší, že jsou třeba 3 roky staré. Do podobné situace se může dostat každý. Jak získat výpis z registrů dlužníků i jak požádat o výmaz z registru SOLUS?
Do registru dlužníků spadnete snadno. Například u rejstříku SOLUS získáte negativní záznam, když dlužíte alespoň 500 korun a jste 30 dní po splatnosti.
Neznamená to ale, že vám tyto registry automaticky zkomplikují život. Shromažďují se v nich totiž také pozitivní informace, které vám mohou při žádosti o hypotéku pomoci.
S jakými registry se setkáte nejčastěji?
Při posuzování žádosti o hypotéku banky vycházejí z různých rejstříků. Nejobvyklejší a nejdůležitější jsou ale tyto 3:
- BRKI - Bankovní registr klientských informací
- NRKI - Nebankovní registr klientských informací SOLUS - Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům
- SOLUS - Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům
Bankovní a nebankovní registry BRKI A NRKI
Registry BRKI a NRKI vede společnost CRIF - Czech Credit Bureau a záznamy do nich přidávají banky a nebankovní úvěrové společnosti. Dostanete se do nich automaticky, jakmile u některého z těchto poskytovatelů požádáte o půjčku.
Když ji nezískáte, zápis zůstane v rejstříku jen půl roku v případě NRKI nebo rok u BRKI. A pokud úvěr dostanete, objeví se v registrech nejen informace o jeho získaní, ale také o tom, jak poctivě splácíte. Zápisy pak v rejstřících zůstanou ještě 4 roky po doplacení půjčky.
Registry dlužníků ukáží, jestli jste spolehlivý
Záznamy v registrech BRKI a NRKI pro vás můžou být i výhodné. Banky a nebankovní poskytovatelé z nich vyčtou vaši platební morálku. A pokud vidí, že jste půjčky vždy včas a poctivě spláceli, budou se na vás dívat jako na spolehlivého plátce.
Navíc takto dokáží rozlišit drobnější a větší prohřešky. Pokud jste tedy jednou nebo dvakrát zapomněli včas zaplatit splátku a rychle jste to napravili, nemusí to vaši žádost o hypotéku výrazněji ovlivnit.
Něco jiného je, když se dostanete do vážnějších problémů se splácením. K tomu stačí například to, že nezaplatíte alespoň tři po sobě jdoucí splátky. Vaše šance na získání hypotéky pak rapidně klesnou a vyplatí se počkat, dokud záznam z rejstříku nezmizí.
Registr dlužníků SOLUS
Kromě BRKI a NRKI se setkáte také s registrem SOLUS. Informace do něj zadávají nejen banky a poskytovatelé úvěrů, ale také například telefonní operátoři nebo poskytovatelé energií.
Pokud tedy zapomenete zaplatit za telefon nebo elektřinu, objeví se vaše jméno právě v tomto registru.
Také záznamy v SOLUSu vám ale mohou pomoci. I tento registr má totiž negativní a pozitivní část.
Do negativní se dostanete, když máte dluh nejméně 500 korun a dobu splatnosti jste překročili minimálně o 30 dní. U dluhů za energie nebo telefonní služby zůstává záznam v registru ještě 1 rok po splacení, u půjček dokonce 3 roky. O dřívější vymazání z registru dlužníků SOLUS můžete požádat jen v případě, že jsou údaje nepravdivé.
Pozitivní část obsahuje informace o vašich smlouvách, úvěrech a platební morálce. Pokud tedy platíte vše správně a včas, můžete podpořit svou důvěryhodnost.
Jak získat výpis z registru dlužníků?
Protože se informace v registrech dlužníků uchovávají několik let, může vás při žádosti o hypotéku zaskočit i dávno zapomenutý dluh. Proto si raději předem ověřte, jaké záznamy v registrech máte. Ať do nich nepřibude další za neschválenou žádost o hypoteční úvěr.
U BRKI a NRKI vám pomůže server kolikmam.cz. Provozuje ho společnost CRIF - Czech Credit Bureau, která vede i zmíněné dva registry. Stačí se na něm zdarma zaregistrovat a požádat o zaslání svých záznamů. On-line výpis z jednoho z registrů vyjde na 100 korun, za papírovou variantu zaplatíte dvojnásobek. A pokud chcete výpis z BRKI i NRKI najednou, zaplatíte u on-line verze 180 a u vytištěné varianty 300 korun.
Se získáním výpisu z registru dlužníků SOLUS vám pomůže server nejsemdluznik.cz. Na tomto webu si vyberete typ výpisu, o který máte zájem, a zadáte identifikační údaje. Poté dostanete potřebné kódy, zaplatíte 200 korun a následně vám výpis přijde e-mailem. A pokud chcete svůj podnikatelský záznam, vyjde vás jeho získání o 50 korun dráž.
Jak na vymazání z registru dlužníků SOLUS?
U registru dlužníků SOLUS můžete také požádat o vymazání záznamu. Abyste toho dosáhli, postupujte takto:
- Obraťte se na společnost, která vložila do registru váš negativní záznam.
- Zaplaťte jí veškeré dluhy včetně úroků a pokut.
- Vyžádejte si od ní potvrzení o bezdlužnosti.
- Zrušte smlouvy, které máte s danou společností podepsané.
- Pošlete jí odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů.
- Požádejte SOLUS o vymazání vašich údajů.
Následně by měl váš záznam z registru zmizet. Pokud se tak nestane, požádejte o pomoc Úřad pro ochranu osobních údajů.