Rubrika: Finance

Už druhým rokem rostou počty úrazů či nemocí i úmrtí v jejich důsledku, které lidé nahlásili pojišťovnám. Loni jich v rámci rizikového životního pojištění oznámili více než 418 tisíc, což je o 19,8 tisíce více než loni a o 48,2 tisíce více než předloni. Novinkám to oznámila Česká asociace pojišťoven.

Počet psychicky nemocných lidí každým rokem roste stejně jako invalidní důchody přiznané z důvodu duševních poruch. Najít dostupného psychologa nebo psychiatra není vůbec snadné, najít dobrého specialistu v oboru, který by skutečně pomohl, se mnohdy zdá být dokonce nemožné. Podobně je to i s životním pojištěním, které by krylo rizika související s psychickými problémy. Lze si vůbec duševní poruchy pojistit?

Životní pojišťovny mají jasné definice

Pojišťovny definují psychická onemocnění podle mezinárodní klasifikace nemocí, kterou pro české účely stanovuje Národní centrum pro medicínské nomenklatury a klasifikace. Duševní poruchy a poruchy chování se nacházejí v kapitole F00–F99. Rozděleny jsou takto:

Samy pojišťovny hovoří, jak je to s pojištěním F-diagnóz

Zeptali hned několika pojišťoven, které nabízejí životní pojištění, jak je to právě u nich s pojištěním duševních poruch.

Podle Marie Petrovové, tiskové mluvčí z pojišťovny Allianz, jsou v rámci jejich pojištění kryta i duševní onemocnění. U některých pojištění však kryjí rizika pouze některých z diagnóz F00–F99.

Pojišťovna Kooperativa pak obecně vylučuje diagnózy neorganického typu neboli takové, které nelze prokázat na měřících přístrojích a zjednodušeně řečeno nesouvisí s fyziologickými změnami na mozku.

Výjimkou je schizofrenie, kterou kryjeme, i když není organického typu. Bráno čísly, plníme v těchto případech F00–F09 a F20, zbytek je u těchto rizik ve výluce. Jsou speciální případy, kdy vycházíme vstříc, např. při úmrtí v rodině. Výluka je ochranou před pojistnými podvody.

Generali Česká pojišťovna také myslí na psychicky nemocné. V rámci produktů Můj život a Bel Mondo zahrnuje organické duševní poruchy, čili např. Alzheimerovu chorobu, schizofrenie, poruchy s bludy, úzkosti apod.

Oproti tomu neživotní Pojišťovna VZP (PVZP, dceřiná společnost státní Všeobecné zdravotní pojišťovny) v rámci neživotních pojištění, jako je úrazové, pojištění denních dávek nebo závažných onemocnění, osoby s duševním onemocněním ráda pojistí, nicméně duševní poruchy nekryje, anebo je rovnou uvádí ve výlukách.

Podle Vlastimila Sršně z PVZP je důvodem vysoká cena, za kterou by se muselo pojištění prodávat, aby pokrylo případné náklady v rámci krytí. Produkt by byl podle něj tedy příliš drahý.

Jak se (ne)pojišťuje invalidita vzniklá důsledkem duševní poruchy

Další otázkou je, jak pojišťovny kryjí, či nekryjí invaliditu vyplývající z duševních onemocnění. Například v produktové řadě NN Orange u NN životní pojišťovny je připojištění invalidity možné. U pojištění 1. stupně invalidity jsou zahrnuta organická duševní onemocnění včetně symptomatických F00–F09 nebo schizofrenie, resp. poruchy schizotypální či poruchy s bludy F20–F29.

Co se pak týká pojištění 2. nebo 3. stupně invalidity, u NN lze pojistit všechny duševní nemoci, pokud nevznikly kvůli opakovanému užívání alkoholu nebo psychotropních či jiných návykových látek.

Kooperativa má v rámci pojištění invalidity 1. stupně některá onemocnění ve výluce. U vážných rizik, čili invalidity 2. a 3. stupně, již krytí je.

Generali je na tom podobně. 1. stupeň invalidity pojišťuje pouze v rámci organických duševních poruch F00–F09 a F20–F29. Plnění se neposkytuje za poruchy způsobené užíváním psychoaktivních látek a za poruchy nálady, neurotické a stresové poruchy atd. U invalidity 2. a 3. stupně je vypláceno pojistné plnění za všechny diagnózy.

Allianz pojišťovna poskytuje také širokou škálu krytí pro invaliditu 2. a 3. stupně, a to v rozpětí diagnóz F00–F99. Oproti tomu má však u invalidity 1. stupně určitá omezení. Nicméně pojišťovna se nechala slyšet, že v současnosti připravuje aktualizaci produktu Allianz Život, díky čemuž v blízké době rozšíří kryti i pro diagnózy F00–F99 u 1. stupně. V plánu má neplnit pouze tehdy, pokud si psychické potíže klient způsobil sám, a to např. závislostí na drogách nebo alkoholu.

Neživotní pojišťovna PVZP už tak vstřícná v rámci pojištění invalidity není. Invaliditu je u nás možno pojistit pouze v rámci úrazového pojištění, nicméně pojištění se nevztahuje na události v přímé souvislosti s duševním onemocněním

Nesoběstačnost je stále větším strašákem, hospitalizace se nebojíme

Ještě více než úrazy trápí Čechy nesoběstačnost – ta je tedy druhou nejobávanější zdravotní událostí. „Nesoběstačnost v našich průzkumech vychází dlouhodobě jako riziko, kterého se Češi nejvíce obávají. Ovšem i proti tomuto riziku je možné se dnes již pojistit. A novinkou rovněž je, že si o zaplacené pojistné na toto pojištění můžeme snížit základ daně z příjmu. V roce 2023 bylo nově uzavřeno z této skupiny rizik dlouhodobé péče, vážných nemocí nebo invalidity celkem 2,1 případů nového pojištění. Pojistných událostí na nich klienti pojišťoven nahlásili téměř 24 tisíc.

Naopak nejmenší starosti dělá Čechům hospitalizace. V roce 2023 bylo sjednáno 1,1 mil. nově pojištěných rizik hospitalizace na šestině všech nově uzavřených rizik u smluv životního pojištění. V roce 2023 na nich Češi hlásili 280 tisíc událostí.

O průzkumu:

Průzkum Češi a životní pojištění pro Českou asociaci pojišťoven proběhl online metodou na platformě Instant Research nezávislé výzkumné agentury Ipsos. Zúčastnilo se ho 1050 respondentů ve věku 18-79 let v reprezentativním zastoupení podle pohlaví, věku, vzdělání, místa a velikosti bydliště. Sběr dat proběhl v únoru 2024.

Pojišťovny zveřejnily tabulku, od kdy budou onkologické pacienty po úspěšné léčbě považovat za zdravé. Lidé pak získají nárok na rovné podmínky při uzavírání životních pojistek a dalších finančních produktů.

Říká se tomu právo být zapomenut. Tedy: po určité době od vyléčení se z těžké nemoci být považován za zcela zdravého člověka. A získat tím možnost sjednat si pojištění nebo i další finanční produkty za stejných podmínek jako lidé bez onkologické zkušenosti. Tedy levněji a s méně výlukami.

Toto právo začne ctít deset pojišťoven, které se dohodly s ministerstvem zdravotnictví na dodržování samoregulačního standardu. Ten se týká rovného přístupu k osobám po onkologickém onemocnění.

Úspěšnost onkologické léčby v Česku zmapoval Ústav zdravotnických informací a statistiky (ÚZIS). Podle výsledků studie teď budou pojišťovny přesněji hodnotit rizikovost pacientů a stanoví si pro konkrétní diagnózy termín „zapomnění“.

Každá pojišťovna si termíny upravila podle svých statistik, nicméně jsou podobné. U některých diagnóz s lehčím průběhem onemocnění budou pacienti považováni za zdravé po pěti letech, u jiných až po deseti letech. Podrobnosti ukazuje následující tabulka.

Získat životní pojištění či řadu jiných finančních produktů bylo dosud pro lidi, kteří se léčili s rakovinou, v řadě případů obtížné. Pojišťovny s nimi buď neuzavíraly smlouvy nebo jim zvyšovaly ceny svých produktů navzdory tomu, že pacienti léčbu ukončili už před lety a jsou zdraví. To se však nyní mění.

Standard se dobrovolně zavázaly dodržovat tyto pojišťovny: Allianz pojišťovna, Generali Česká pojišťovna, BNP Paribas Cardif Pojišťovna, Česká podnikatelská pojišťovna, Kooperativa, Maxima, KB pojišťovna, ČSOB pojišťovna, NN životní pojišťovna, SV pojišťovna.

Ty také zřídily kontaktní e-mailové adresy určené pro komunikaci s pacientskými organizacemi, kde jsou připraveny se problematice specializovaně věnovat. E-mailové adresy pro tento účel zřídily také pojišťovny Simplea, Uniqa a Youplus.

Právo na zapomenutí znamená, že pojišťovny nebudou k vyléčené diagnóze při hodnocení rizika pacienta vůbec přihlížet, vysvětluje Jan Matoušek, výkonný ředitel České asociace pojišťoven (ČAP). To výrazně zlevní například cenu životního pojištění. A tím i dalších finančních produktů, především hypoték a spotřebitelských úvěrů.

„Standard ČAP požaduje u nejčastějších diagnóz stanovit lhůtu od vyléčení, po jejímž uplynutí nebudeme uplatňovat přirážky ani výluky u pojištění smrti. Ale v řadě případů jsme schopni, pokud je zdravotní stav žadatele dobrý, ho pojistit ještě dříve, než uplyne námi zveřejněná lhůta a případě pojistit i další rizika, jako je například invalidita nebo nemocenské či úrazové pojištění,“ tvrdí Jan Marek, mluvčí Generali České pojišťovny.

Pojišťovna podle něj vychází nejenom ze studie ÚZIS, ale i z vlastních dat klientů po onkologickém onemocnění. „Proto jsme do seznamu nejčastějších nádorových diagnóz přidali ještě jednu navíc, a to diagnózu C54 – zhoubný novotvar těla děložního, který se u klientek vyskytoval poměrně často,“ dodává Marek. Na riziko smrti se chce pojistit u Generali ČP zhruba sto onkologických pacientů ročně, upřesňuje.

Matoušek připomíná, že na straně vyléčených pacientů existuje několik bariér, které teď mohou padnout. „Jednalo se o nedostatečnou informovanost o tom, jaké onkologické onemocnění pojišťovny pojišťují a jak a ke kterým vyléčeným chorobám přistupují. Svoji roli sehrával také strach z odmítnutí a v neposlední řadě i složitější proces přijetí do pojištění,“ říká Matoušek.

Závazek pojišťoven potěšil Michaelu Tůmovou ze spolku Hlas onkologických pacientů. Jsme velmi rádi, že pojišťovny v krátkém čase přistoupily k samoregulačnímu standardu, který jde v mnohém nad rámec podmínek dalších evropských zemí, které právo na zapomenutí přijaly. Za to pojišťovny získávají klienty, kteří na své zdraví opravdu dbají. Myslím si, že vyléčený onkologický pacient je pro pojišťovny bezpečnější než kouřící tlusťoch.

K čemu se pojišťovny zavázaly?

Téměř čtvrtina populace v České republice trpí závislostí na tabáku. Podle průzkumu o závislostech je prevalence současného i denního kouření cigaret mezi dospělými obyvateli ČR mírně vyšší než průměr v ostatních evropských zemích. Kouření je považováno za rizikový faktor, který zohledňují nejen lékaři, ale také pojišťovny, které musí brát v úvahu kouření již při stanovení ceny pojištění.

Kouření způsobuje až pětinu úmrtí

Dle roční Zprávy o tabákových a nikotinových výrobcích v ČR za rok 2023 plyne, že kouření je v ČR zodpovědné přibližně za pětinu všech úmrtí v ČR. Na nemoci způsobené kouřením u nás ročně zemře cca 16-18 tis. lidí, což je přibližně 50 osob denně. Důvodem jsou především kardiovaskulární onemocnění, nemoci dýchací soustavy a zhoubné novotvary. V roce 2021 bylo diagnostikováno 6,2 tis. nových případů onemocnění, přičemž více než 65 % z nich je zachyceno v pozdních stadiích. A zatímco u mužů je od roku 2013 patrný pokles, u žen dochází k výraznému nárůstu.

Dle statistik navíc kuřáci umírají v průměru o 15 let dříve. I na to musí reagovat pojišťovny, které s těmito daty počítají při výpočtu cen pojištění. „Týká se to hlavně rizika smrti v životním pojištění a také připojištění závažných onemocnění, ale rovněž třeba pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti nebo úrazového pojištění.

Klienti při sjednávání pojištění uvádějí informaci o svém kouření ve zdravotním dotazníku. Pokud se pojištění má uzavřít na vyšší pojistnou částku, pojišťovny požadují také lékařskou dokumentaci klienta. Někteří kuřáci se však pokoušejí svůj zlozvyk zatajit. Nicméně tyto pokusy o podvod většinou vyjdou najevo při pojistné události, kdy pojištěná osoba nebo její rodina požadují výplatu pojistky. „Dojde-li na pojistnou událost, zkoumá se příčinná souvislost mezi kuřáctvím a diagnózou. U mnoha onemocnění je souvislost zřejmá a prokázaná – v takovém případě by však dané diagnózy nebyly pokryty, pokud by pojišťovna o zlozvyku věděla při sjednání smlouvy. Pojišťovna si může vyžádat dokumentaci od lékaře nebo požadovat dodatečné vyšetření, z nichž zpravidla nepravda vyjde najevo. Tehdy pojistné plnění lze odmítnout nebo přiměřeně krátit dle vlivu na nemoc.

Rizikem jsou také elektronické cigarety

V posledních letech se zároveň značně zvyšuje počet uživatelů elektronických cigaret a nikotinových sáčků, zejména mezi mladými lidmi ve věku od 15 let, kteří často sáhnou po těchto ochucených alternativách, aniž by předtím kouřili běžné cigarety. S rostoucím tlakem opatření na kontrolu tabáku se snaží tabákové společnosti o vývoj a uvádění na trh nových alternativ tabákových výrobků, jako je zahřívaný tabák, elektronické cigarety nebo nikotinové sáčky, které se snaží propagovat jako méně toxické a bezpečnější alternativy ke konvenčním cigaretám. Ve skutečnosti tyto produkty nejsou neškodné a mohou vystavit uživatele vyšším hladinám některých toxických látek. V současné době pojišťovny považují tyto alternativy za ekvivalent k tradičním tabákovým výrobkům, což znamená, že i jejich užívání může ovlivnit výši pojistného.

Prevence má mnoho forem

Cigarety mají dopad i na mnoho lékařských procedur. Například ten, kdo pokračuje v kouření, může být vyřazen z čekacího seznamu na transplantaci plic. Nicméně pro člověka závislého na tabáku je opuštění zlozvyku často téměř nemožný úkol, zejména pokud musí čelit této výzvě sám. S cílem poskytnout podporu byly zavedeny iniciativy, jako např. Národní linka pro odvykání kouření, která nabízí bezplatné poradenství a odvykací plán během celého ozdravného proces. Další pomoc může poskytnout i online adiktologická poradna provozovaná Klinikou adiktologie 1. lékařské fakulty Univerzity a především Centrum pro závislosti na tabáku, která je k dispozici v různých městech České republiky.

Řada kuřáků se rozhodla překonat svou závislost i pomocí různých produktů, jako jsou nikotinové náplasti, pastilky, orodispergovatelné filmy, ústní spreje nebo žvýkačky. Vzhledem k jejich ceně většina zdravotních pojišťoven poskytuje finanční podporu pro odvykání kouření. Například VZP může poskytnout svým klientům jednou za 5 let až 2 500 korun na příslušné léky předepsané lékařem nebo na volně prodejné léky zakoupené v lékárně. V roce 2021 si o příspěvek zažádalo 153 klientů, v roce 2022 to bylo 138 klientů. Za první pololetí roku 2023 si o tento příspěvek zažádalo 105 klientů.

Zaslouženou dovolenou můžete sebelépe naplánovat. Některé věci ale zkrátka neovlivníte. Když dny volna překazí nepříjemný úraz nebo nečekaná nemoc, je dobré mít sjednané cestovní pojištění s kvalitními asistenčními službami. S čím vším může asistence na cestách pomoci?

Nejde jenom o operátora na telefonu

Pod pojmem asistenční služby si řada cestovatelů představí česky hovořícího operátora pojišťovny, který je (alespoň na dálku a prostřednictvím telefonu) připravený ve dne i v noci pomáhat s nejrůznějšími situacemi, do kterých se cestovatelé mohou dostat.

Může jít nejen o nemoc, či úraz a potřebné ošetření, ale třeba také ztracené doklady nebo repatriaci (převoz) zpátky do České republiky mimo organizovaný a zaplacený zájezd s cestovní kanceláří.

Lékařská péče i tlumočení a vydání nových dokladů

Rozsah asistenčních služeb se samozřejmě liší nejen u jednotlivých pojišťoven, ale také sjednané varianty balíčcích cestovního pojištění. V základních balíčcích bývá v naprosté většině případů zajištění lékařské péče v místě pobytu pojištěného, převoz do zdravotnického zařízení, garance úhrady léčebných výloh a nákladů za pobyt v nemocnici a repatriace zpátky do České republiky.

Rozšířené balíčky pak zahrnují třeba i tlumočení a překlady, informační servis týkající se destinace, do níž cestujete, organizaci pomoci v případě přerušení cesty nebo zmeškání odjezdu, podporu u zpožděného letu, ale i pomoc při ztrátě, či odcizení dokladů (včetně úhrady poplatků, které je potřeba zaplatit pro vydání těch náhradních).

Pokud jste v zahraničí hospitalizováni, kvalitní asistenční služby umožňují také vyslání rodinného příslušníka do zahraniční nemocnice a s tím spojenou úhradu nákladů, které bude potřeba na tuto cestu vynaložit (do určitého limitu dle zvolené varianty pojištění).

Kolik asistenční služby stojí?

Asistenční služby si sjednáváte v rámci cestovního pojištění. Jeho cena se odvíjí nejen od zvolené varianty, ale také výše pojistných limitů (u cest po Evropě doporučujeme alespoň 5 000 000 Kč na léčebné výlohy).

Například týdenní cestovní pojištění po Evropě pro jednu osobu od ČSOB Pojišťovny se základní asistenční službou sjednáte již od 112 Kč (16 Kč za osobu a den). U variant Dominant a Premiant, které již zahrnují rozšířené asistenční služby, zaplatíte 286 Kč (cca 40 Kč za osobu a den), či 403 Kč (cca 57 Kč za osobu a den).

Ve finále vás tak může jedno správné rozhodnutí a několik stokorun navíc ochránit před mnohonásobně vyššími výdaji a zbytečnými komplikacemi.

Zdravotní péče v Česku patří mezi nejštědřejší v rámci celé Evropy. Cestovatelé to na vlastní kůži pocítí ve chvíli, kdy vyrazí na zahraniční dovolenou a tady musí řešit nepříjemnou zdravotní komplikaci. Kartička pojištěnce je na mnohé úkony krátká a zasloužená dovolená se tak může proměnit v noční můru.

Lékařské ošetření v zahraničí zpravidla zdarma nebývá

Nejprve si uvedeme na pravou míru to, jak funguje zdravotní péče v rámci Evropy. Mnoho cestovatelů se mylně domnívá, že v rámci EU mají péči zdarma. Jaké je ovšem jejich zděšení, když po nich v zahraniční nemocnici požadují přímou úhradu nebo nemalou spoluúčast? Jak to tedy v praxi funguje a na co máte nárok?

Ošetření v zahraničí si mnohdy zaplatíte v plné výši!

Na základě Evropského průkazu pojištence (EHIC) vás sice v rámci Evropy ošetří, to ovšem pouze v nezbytném rozsahu a ve státních zdravotnických zařízeních. U většiny vyšetření je potřeba zaplatit spoluúčast, která se pohybuje okolo 20 až 100 %. Pokud navíc budete ze státní nemocnice převezeni do soukromého zařízení, vše si platíte z vlastní kapsy.

Jak vysoké jsou ceny ošetření v zahraničí?

• Úraz s třídenní hospitalizací v Rakousku: až 480 000 Kč
• Ambulantní ošetření na Slovensku: až 4 800 Kč
• Zlomená noha (hospitalizace, převoz) v Chorvatsku: až 110 000 Kč
• Vykloubení ramene v Itálii: až 50 000 Kč
• Poranění mořským ježkem v Chorvatsku: cca 3 000 Kč
• Infarkt (operace, bypass) v Turecku: 1 300 000 Kč
• Zubní ošetření v zahraničí: 1 500 až 80 000 Kč
• Střevní obtíže v Chorvatsku: cca 5 800 Kč
• Komplikovaná zlomenina (hospitalizace, převoz) v Řecku: až 620 000 Kč
• Zlomená klíční kost (hospitalizace, převoz) v Egyptě: až 1 200 000 Kč

Chraňte svoje peněženky pomocí cestovního pojištění

Pokud nechcete, aby vás dovolená zruinovala, sjednejte si před odjezdem, či odletem cestovní pojištění s dostatečně vysokými limity. Ty by měly při cestách po EU činit alespoň 5 000 000 Kč. Pokud cestujete do vzdálenějších destinací, volte ještě vyšší plnění.

Přestože se sjednání cestovního pojištění může zdát jako nadbytečná položka na dovolenkovém seznamu, je to malá cena ve srovnání s možnými finančními ztrátami a nepříjemnostmi, které vám vzniknou v případě, že se na vaší cestě něco pokazí.

Plánujete letos aktivní dovolenou? Pokud vyrážíte na kola, vezete si s sebou surfovací prkno, či míříte do vyhlášeného golfového ráje, měli byste se zajímat o to, jak ochránit nejen sebe, ale také drahé vybavení před případnými škodami nebo nenechavci.

Jedno pojištění, komplexní ochrana

Vyrážet do zahraničí bez cestovního pojištění je zbytečný risk, který vám může dovolenou nepěkně prodražit. A to i v rámci Evropy, kde se mnoho cestovatelů mylně domnívá, že jim stačí evropský průkaz pojištence (EHIC). Prostřednictvím něj sice máte nárok na ošetření v nezbytném rozsahu, většinou ale jde pouze o státní zařízení, kde po vás mohou požadovat přímou úhradu.

Proto si před cestou sjednejte cestovní pojištění, v rámci kterého pojistíte nejen sebe, ale také sportovní vybavení (například surfy, golfové hole apod.), které s sebou na dovolenou vezete.

Pojistěte sebe i převážené vybavení

Při výběru vhodného cestovního pojištění se zaměřte nejen na limity léčebných výloh (u Evropy doporučujeme alespoň 5 000 000 Kč), ale také na rozsah pojistné ochrany.

Ta by měla v případě aktivní dovolené zahrnovat i pojištění zavazadel a sporty, kterým se budete věnovat. Běžné cestovní pojištění zahrnuje v základní variantě rekreační sporty. Sem patří například golf, cyklistika, turistika provozovaná na značených trasách, jízda na koni nebo sjíždění řeky.

Součástí každé dovolené v zahraničí by mělo být kvalitní cestovní pojištění. Jednou z jeho nejdůležitějších součástí je kvalitní krytí léčebných výloh, které se vztahuje na úrazy a náhlá onemocnění. Kromě toho je dobré zvážit situace, pro které se vyplatí sjednání různých připojištění. Týká se to například cest do vysokohorského prostředí, jízdy na elektrokolech, ale i cestování vlastním autem. Největší poptávka je po připojištění stornopoplatku, tedy pro případy, kdy se klient z vážného důvodu nemůže cesty zúčastnit.

Už při sjednávání cestovního pojištění je vhodné myslet na nejrůznější situace, které během dovolené mohou nastat. Nejlepší je vycházet z náplně dovolené, tedy z konkrétních aktivit a situací. Čím dál populárnější je například vysokohorská turistika, kdy je pro všechny případy vhodné si připojistit zásah horské služby a případný transport vrtulníkem.

Dovolenou může narušit také zpoždění zavazadel nebo zrušení letu, proto se připojištění takových situací rozhodně vyplatí. Stejně tak, pokud na dovolenou vyrazíme vlastním autem, je dobré mít připojištění pro případ poruchy nebo nehody, na které se můžete spolehnout.

Asistenční společnost Europ Assistance například v loňském roce řešila 25 situací v zahraničí denně a eviduje ze zahraničí 1541 repatriací vozidel, tedy průměrně čtyři denně. Nejdelší z nich byla z 2871 km vzdáleného místa v Portugalsku.

Z konkrétních aktivit je nyní v kurzu jízda na elektrokolech: Riziko nehod na elektrokolech je poměrně vysoké, proto je dobré mít v pojištění krytou i odpovědnost za případné škody.

Klienti s elektrokoly by si před cestou do zahraničí měli zjistit podmínky v dané zemi a těmi se řídit. Ne všude totiž pojištění odpovědnosti stačí, někde je třeba sjednání speciálního pojištění: Elektrokolo sice dle nové legislativy v Česku nepotřebuje povinné ručení, ale v dalších státech EU to může být jinak.

Je tomu tak například v Německu: všechna elektrická kola, která jsou vybavena elektrickým motorem o výkonu od 250 W do 4 kW a maximální rychlostí do 45 km/h (S-Pedelec) jsou dle německých zákonů vozidly a musí mít povinné ručení. Češi si proto musí pro svůj S-Pedelec sjednat v Německu takzvané „hraniční pojištění“. Detailní informace o povinném ručení pro elektrokola jsou k dispozici na německém webu arag.de.

Vyplatí se připojistit rovněž domácí mazlíčky, pokud je bereme s sebou na cesty: „Během dovolené se mazlíčci mohou zranit nebo onemocnět a náklady na veterinární péči v zahraničí bývají nepříjemně vysoké.

A které připojištění Češi nejvíce vyhledávají? Největší poptávka je po připojištění stornopoplatku. Klientům se často vyplácí, protože když na dovolenou z vážných důvodů nemohou odjet, tak alespoň neztratí ještě peníze za storno.