Měsíc: Září 2025

Nejvyšší soud zrušil trest nad řidičem, který zabil cyklistu. „Na přechodu nepožívá žádných práv.“

Posted on by Tomáš

Nejvyšší soud (NS) zrušil trest pro řidiče, který před dvěma lety v Ostravě smrtelně srazil cyklistu, přejíždějícího po přechodu pro chodce. Podle soudu totiž cyklisté, kteří přejíždí přes přechod pro chodce, nepožívají před řidiči žádnou speciální ochranu. „Pokud chce (cyklista) přejet po přechodu pro chodce, činí tak s nejvyšší opatrností a výlučně společně s chodci nebo pokud se v blízkosti žádné jiné vozidlo nenachází. Je si přitom vědom toho, že na takovém přechodu nepožívá žádných práv,“ konstatoval ve svém nedávném rozhodnutí NS. Případem se tento týden po rozhodnutí NS znovu zabýval Okresní soud v Ostravě.

Cyklisté, kteří využívají k přejezdům přechodů pro chodce, by měli zpozornět. Podle nedávného rozhodnutí Nejvyššího soudu (NS) totiž nesesednou-li z kola a přes přechod přejedou, aniž by tak zároveň učinili spolu s chodci, poměrně zásadním způsobem riskují se svým zdravím a životem.

Osudná srážka v Ostravě

Podle NS cyklisté na přechodu nepožívají žádných práv a řidiči ani nemají povinnost před přechodem zpomalit, jako je tomu v případě, že se u něho nachází chodci. Cyklista navíc musí, chce-li přechod s kolem přejít, s dostatečným předstihem z kola sesednout, aby dal řidičům dostatek času zaznamenat jeho úmysl.

Vyplývá to z odůvodnění usnesení NS, který nedávno vyhověl dovolání řidiče, odsouzeného za to, že na přechodu srazil jedoucího cyklistu.

Incident se stal před dvěma roky v Ostravě, na dvouproudé ulici. Cyklista přejížděl přechod pro chodce, přičemž mu dal přednost řidič v pravém pruhu. V levém pruhu projíždějící řidič ovšem včas nezpomalil a cyklistu srazil. Ten pak po třech měsících zranění z nehody podlehl.

Podle nalézacího i odvolacího soudu se řidič dopustil usmrcení z nedbalosti, přičemž mu uložily podmíněný a peněžitý trest. Řidič podle nich měl a mohl zaznamenat úmysl cyklisty přes přechod přejet a měl tomu včas přizpůsobit svůj styl jízdy.

Klíčové rozhodnutí: Cyklista není chodec

Podle NS se však soudy dopustily nesprávného právního posouzení, neboť postavení cyklisty, který na jízdním kole přejížděl vozovku po přechodu pro chodce, měly za srovnatelné s postavením chodce. A z toho pak vyvodily nesprávný úsudek ohledně povinností, které porušil obviněný.

Podle NS ze zákona o silničním provozu jasně vyplývá, že vztah řidiče a chodce přecházejícího pozemní komunikaci na přechodu pro chodce je podstatně jiný než vztah řidiče a cyklisty při přejíždění pozemní komunikace. NS tak v usnesení odmítl úvahu obou soudů, že lze považovat cyklistu za chodce jen proto, že jede po přechodu pro chodce.

„Řidič má ve vztahu k chodci více povinností, přičemž chodec požívá vyšší ochrany, zatímco cyklista má více povinností naopak ve vztahu k řidiči, přičemž nemá žádnou zvláštní ochranu, nepřejíždí-li pozemní komunikaci na přejezdu pro cyklisty,“ konstatuje se v odůvodnění NS.

Řidič je tak podle NS sice ze zákona povinen snížit rychlost jízdy nebo zastavit vozidlo před přechodem pro chodce, sníží-li rychlost jízdy nebo zastaví-li vozidlo před přechodem i řidiči ostatních vozidel jedoucích stejným směrem. Avšak to platí jen v případě, kdy vozovku po přechodu pro chodce přechází nebo zjevně hodlá přecházet chodec.

„I když v tomto ustanovení není výslovně zmíněno, že to platí v případě, kdy vozovku po přechodu pro chodce přechází nebo zjevně hodlá přecházet chodec, je z jeho smyslu zřejmé, že účelem povinnosti řidiče snížit rychlost jízdy nebo zastavit vozidlo je ochrana chodců, a to pouze chodců, tedy nikoli též cyklistů,“ uvádí se v odůvodnění NS.

Gesto jednoho řidiče nestačí

Využije-li cyklista, přejíždějící osamoceně, bez souběžně přecházejících chodců, „gentlemanského gesta“ řidiče v jednom jízdním pruhu, který mu dá přednost, nezakládá to podle NS povinnost pro řidiče v ostatních pruzích.

„Za popsaného stavu mohl poškozený přejíždět vozovku pouze při splnění podmínky, že by mu svou ochotu nechat ho přejíždět vozovku dal jasně a jednoznačně najevo i obviněný,“ konstatoval NS.

Ten dále v rozhodnutí připomněl, že z tzv. principu omezené důvěry v dopravě nevyplývá, že má řidič povinnost předvídat každé možné porušení předpisů a adekvátně na to reagovat. Obviněný tak nebyl povinen předvídat, že cyklista vjede na přechod do jeho jízdního pruhu.

Ten navíc v odůvodnění upozornil, že cyklista musí svůj „přerod“ na chodce učinit s dostatečným předstihem, aby na to mohli řidiči reagovat. „Jestliže cyklista u přechodu pro chodce nejprve dá svým chováním ostatním řidičům najevo, že není chodcem, a poté se rozhodne z kola sestoupit, musí počítat s tím, že řidiči potřebují určitý čas na reakci,“ upozornil v rozhodnutí NS.

Případ se vrací na začátek

Případem se ve středu opět zabýval Okresní soud v Ostravě. A opět uznal řidiče vinným ze spáchání trestného činu těžkého ublížení z nedbalosti. Vyměřil mu trest 12 měsíců s podmíněným odkladem, peněžitý trest 12 000 Kč a také trest zákazu řízení motorových vozidel na dobu 12 měsíců.

Rozhodnutí ale není zatím pravomocné: statní zástupce si vzal lhůtu pro odvolání a obžalovaný se líčení nezúčastnil.

Na co si dát pozor, pokud máte investice v amerických dolarech?

Posted on by Tomáš

Americký dolar, dlouhá léta symbol stability globálního finančního systému a zároveň světová rezervní měna, prochází v roce 2025 poměrně bouřlivým obdobím. Od ledna jeho hodnota klesla na tříleté minimum, což v procentuálním vyjádření znamená ztrátu 10 %. Za tímto poklesem stojí tradičně širší ekonomický kontext, který investoři neustále sledují, a který je přivádí k zásadní otázce: „Jak to ovlivní mou investiční strategii a mám své portfolio nějak upravit?“

Důvody oslabení

Pokud byste se chtěli podívat na konkrétní faktory ovlivňující vývoj ceny amerického dolaru podrobněji, zjistíte, že jde o kombinaci robustnosti americké ekonomiky a politických rozhodnutí. Změny v rámci makroekonomických ukazatelů jsou reportovány pravidelně, a zároveň jsou pod důkladným dohledem Federálního rezervního systému, který může v případě potřeby operativně zasáhnout a potenciální rizika korigovat.

V tuto chvíli jsou však o něco podstatnější právě politické ambice amerického prezidenta Donalda Trumpa. Deník Wall Street Journal jako první informoval o tom, že Trump svým nejnovějším krokem usiluje o předčasnou změnu na postu předsedy Federálního rezervního systému. Jerome Powell, současný předseda, totiž již delší dobu odmítá snížit úrokové sazby, což americké celní politice příliš neprospívá. Předtím je však důležité zmínit, že Trumpovy ambice zasahují i do fiskální stability Spojených států. Plánované daňové změny by v plném rozsahu mohly zvýšit federální dluh o 2,5 bilionu USD.

Dopady na americké spotřebitele

Na první pohled se může zdát, že jde pouze o záležitost v pozadí, kterou běžný Američan ani nezaznamená – opak je však pravdou. Pokud bude oslabení dolaru pokračovat i v dlouhodobějším horizontu, přímému dopadu na každodenní život se nelze vyhnout. Například samotné cestování mimo území USA se pro domácí obyvatele stane mnohem nákladnější záležitostí. Na druhou stranu, prodejci sídlící mimo Spojené státy, kteří však na tomto trhu působí, budou po zjištění, kolik za svoje produkty obdrží po zpětném přepočtu na eura, nuceni zvýšit své ceny. 

Samozřejmě, změny přinášejí i určitá pozitiva. Export amerických výrobků se stane konkurenceschopnějším, protože nižší ceny v zahraničních měnách mohou přímo podpořit poptávku po amerických produktech. To může mít dlouhodobý vliv na růst americké výroby – tedy na naplnění Trumpovy snahy o posílení pozice Spojených států. Na druhé straně ale zůstává riziko ohrožení trhu práce, který by v důsledku případného poklesu zahraniční investiční aktivity mohl oslabit. V současnosti se míra nezaměstnanosti v USA pohybuje na úrovni 4,2 %.

Výhled pro investice

Již v úvodu jsme naznačili, že investoři si závažnost situace velmi dobře uvědomují a zároveň hledají způsob, jak ji využít ve svůj prospěch. Nepochybně je možné identifikovat vícero specifických rizik, ale historie nás učí, že najít období, kdy by bylo tržní prostředí zcela bez negativních vlivů, je prakticky nemožné. Vzhledem k tomu je pro prozíravé investory rozumné část kapitálu přesunout do aktiv, která by diverzifikovala jejich portfolio z hlediska měn či geografického původu. Na závěr lze dodat, že z investičního hlediska zůstávají Spojené státy i nadále silnou cílovou destinací. To reflektuje i růst akciového trhu, reprezentovaný například indexem Nasdaq 100, který se opět blíží svému historickému maximu.

Pojištění domácnosti si zaslouží revizi.

Posted on by Tomáš

Mnoho lidí stále podceňuje pojištění domácnosti, ať už jeho sjednání, nebo aktualizaci. Přitom právě nesprávně nastavená pojistka může v případě škody znamenat tisíce korun z vlastní kapsy. Na co se při jeho revizi zaměřit?

Co vlastně kryje pojištění domácnosti? 

Zatímco pojištění nemovitosti se vztahuje ke stavbě jako takové (zdi, střecha, okna), pojištění domácnosti chrání váš majetek uvnitř bytu nebo domu – tedy například:

  • elektroniku (televize, notebooky)
  • nábytek
  • domácí spotřebiče
  • oblečení
  • sportovní vybavení
  • cennosti a další osobní věci

Pojištění domácnosti vás tak chrání při vytopení, požáru, krádeži, vandalismu nebo i přírodních katastrofách.

Nejčastější chyby a rizika 

Přestože se škody v domácnostech dějí denně, mnoho Čechů nemá pojištění domácnosti vůbec, nebo mají smlouvy, které neodpovídají aktuální hodnotě jejich majetku. Podle BNP Paribas Cardif indexu jistoty má pojištění domácnosti sjednáno 55 % Čechů, přičemž domácnost i nemovitost si pojistili častěji lidé starší 45 let, a naopak méně často mladí lidé do 34 let. 

Základem je domácnost vůbec pojistit. Pokud již pojištění máte, nezapomeňte na jeho pravidelnou revizi. Neaktualizovaná smlouva může totiž znamenat, že v případě škody nedostanete dostatek prostředků na opravu nebo nákup nového vybavení. Například pokud máte domácnost pojištěnou na 1 milion korun, ale její skutečná hodnota je 4 miliony, při totální škodě byste mohli obdržet pouze 250 tisíc korun, což by vám jen stěží stačilo na pokrytí škod.

Mezi zásadní chyby u pojištění domácnosti patří:

Podpojištění

Nejčastější problém. Hodnota domácnosti za poslední roky často stoupla – nový nábytek, elektronika, vybavení. Pokud ale máte pojistku například na 1 milion Kč, ale reálná hodnota je 4 miliony, dostanete v případě škody jen čtvrtinu hodnoty!

Zastaralá smlouva

Změna bydlení, rozšíření vybavení nebo nové spotřebiče? Pokud jste pojistku neaktualizovali, nemusí už odpovídat realitě.

Nízké limity plnění nebo chybějící rizika

Mnohé pojistky mají nastaveny limity na konkrétní škody – např. voda, zkrat, krádež – které mohou být příliš nízké nebo úplně chybět.

Co si při kontrole smlouvy zkontrolovat

  • Aktuální hodnotu vybavení domácnosti
  • Rozsah krytí – co všechno pojištění zahrnuje
  • Výši pojistné částky a limity na jednotlivá rizika
  • Asistenční služby a připojištění (např. odpovědnost za škodu)
  • Možnost rozšíření nebo úpravy smlouvy online

V praxi nejčastěji řešíme škody spojené s vodou, ať už jde o havárie vodovodního potrubí, nebo o únik z akvária, časté jsou také poruchy elektrických a plynových rozvodů. Významnou část pojistných událostí tvoří škody způsobené přírodními živly, nejčastěji povodně, požáry či vichřice, a v neposlední řadě také krádeže či vandalismus. Klienti také často využívají s pojištěním spojené asistenční služby – např. pomoc zámečníka.

Stejně jako třídíte oblečení a vyhazujete nepotřebné věci, projděte si i své pojistné dokumenty. Zkontrolujte, zda vaše pojištění odpovídá aktuální hodnotě vašeho majetku a zda zahrnuje všechna potřebná rizika. Nezapomeňte také na digitalizaci dokumentů – uložení smluv a účtenek do bezpečného digitálního úložiště vám v případě potřeby usnadní řešení škod.

Pokud se přece jen ocitnete v situaci, kdy budete muset pojistnou událost řešit, správně nastavená pojistka vám ušetří čas i starosti: komunikace s pojišťovnou bude jednodušší, vaše domácnost bude odpovídajícím způsobem oceněna a vy obdržíte férové plnění, které vám umožní co nejdříve vrátit domov do původního stavu.

Jak využívat úvěrovou kalkulačku?

Posted on by Tomáš

Hledáte výhodnou půjčku šitou na míru Vašim potřebám? Chcete vědět, jak se dopracovat k lepším splátkovým podmínkám? Využijte dostupné nástroje, mezi něž patří úvěrová kalkulačka.

Potřebujete půjčit peníze na nečekané výdaje, chcete investovat do svých koníčků nebo zaplatit opravu auta a rekonstrukci bytu? V takovém případě využijte půjčky vhodného typu. Na trhu jich existuje přemíra, s nimiž můžete financovat libovolné věci. Jsou to účelové i neúčelové půjčky pocházející z různých segmentů.

  • Bankovní půjčky
  • Nebankovní půjčky

Úvěrová kalkulačka jako efektivní nástroj

Možná si nyní pokládáte otázku, jak vlastně zvolit tu nejvýhodnější půjčku, když je jich na trhu přemíra? Mezi desítkami dostupných úvěrů se můžete vyznat poměrně snadno a rychle. Nápomocna vám bude úvěrová kalkulačka, která na základě vstupních údajů předloží vhodné návrhy.

  • Výše půjčky
  • Doba splácení
  • Úroková sazba

Mnohdy stačí opravdu málo, abyste se dopracovali ke kýženému výsledku. S pomocí úvěrové kalkulačky obratem zjistíte, jak vysoká bude měsíční splátka a někdy se dočtete ještě další přidružené informace. Při hledání nejvýhodnějšího úvěru si však pohlídejte jednu důležitou věc. Klasický úrok může na první pohled vypadat dobře, nejsou v něm zahrnuty případné poplatky. Proto je lepší přihlížet k roční procentní sazbě nákladů známé pod zkratkou RPSN. Ta má vypovídací hodnotu díky tomu, že zahrnuje i jednotlivé poplatky.

  • Poplatek za vyřízení půjčky
  • Poplatek za vedení úvěrového účtu
  • Poplatek za předčasné splacení a mimořádné splátky

Dostupnost úvěrové kalkulačky

Jednou z velkých výhod úvěrové kalkulačky je její dostupnost. Tento online nástroj zajišťující porovnání půjček je vám k dispozici 24 hodin denně a 7 dní v týdnu. S pomocí úvěrové kalkulačky můžete zapomenout na ruční porovnávání a můžete se spolehnout na automatický proces. V podstatě během vteřin zjistíte, jaký úvěrový produkt je pro vás ten nejlepší a nejvýhodnější, ať už bude pocházet z bankovního či nebankovního segmentu.

Úvěrová kalkulačka je takovým pomyslným odrazovým můstkem při hledání vhodné půjčky. I přesto, že nabídne to nejlepší pro vás, vždy se ujistěte o tom, že vám takový produkt vyhovuje po všech stránkách. Zajímejte se například o případné vícenáklady spojené s některými službami, které byste mohli v budoucnu využít. Zároveň se držte dobře známých pravidel.

  • Úvěrová kalkulačka předkládá pouze orientační výpočet
  • Před uzavřením smlouvy si důkladně přečtěte smluvní podmínky
  • Půjčte si peníze pouze za předpokladu, že své úvěrové závazky dokážete včas a řádně splácet

Mnohé úvěrové kalkulačky vám kromě základních informací prezentují i jiné. V rámci podrobných dat se dozvíte například o akčních nabídkách, doplňkových službách, pojištění schopnosti splácet apod. Stačí jen zvolit tu správnou úvěrovou kalkulačku.

Porovnání půjček leverage.cz

V rámci porovnání půjček se svěřte do ruku zkušených odborníků. Dejte přednost pravidelně aktualizovaným databázím půjček, volte přehlednost, jednoduchost a zároveň dostupnost potřebných informací. Přesně to a mnohé další vám předkládá srovnávací portál leverage.cz, který je takovou pomyslnou zdravější peněženkou pro váš šťastnější život. Místo, kde najdete vše důležité na jednom místě.

  • Spotřebitelské úvěry a hypotéky
  • Sloučení půjček a refinancování
  • Běžné účty a spořicí účty
  • Spoření a kreditní karty

Šetřete svůj drahocenný čas, a především finanční prostředky. Úvěrová kalkulačka se při hledání výhodné půjčky stane vaší pravou rukou. Zajistí vám porovnání půjček na jednom místě a zároveň nabídne možnost požádat o konkrétní úvěr prostřednictvím online žádosti na internetu. Cesta k výhodné půjčce je snazší, než si možná myslíte.

Každý osmý řidič má po kolizi za volantem trauma.

Posted on by Tomáš

Nový výzkum pojišťovny Aviva odhaluje skrytý dopad dopravních nehod na psychiku řidičů. Zatímco někteří se stávají opatrnějšími, jiní trpí dlouhodobými následky, které mohou ovlivnit jejich mobilitu i sociální život.

Rozsáhlý průzkum mezi 4 000 dospělými osobami odhalil překvapivé číslo: 55 % obyvatel Velké Británie se stalo účastníkem nehody v roli řidiče. Ještě znepokojivější je fakt, že 12 % zpovídaných respondentů říká, že se stali nyní po dopravní nehodě nervózními a traumatizovanými řidiči. Tak vysoké číslo ukazuje na dlouhodobé psychologické následky nehod, které mohou ovlivnit jak frekvenci jízd, tak i chování řidičů na silnicích.

Studie ukazuje ambivalentní dopad nehod na řidičské chování. Na jedné straně více než čtvrtina (27 %) účastníků je nyní při řízení opatrnější, 23 % si více všímá ostatních řidičů a jejich jednání a jeden z pěti (20 %) si při řízení více uvědomuje své okolí. Dalších 17 % také uvádí, že řídí bezpečněji.

Na druhé straně je však mnoho lidí negativně ovlivněno. Jeden z devíti (11 %) podniká raději celkově méně cest a 13 % řídí pouze tehdy, když musí. Kromě toho jeden ze sedmi (14 %) jezdí pomaleji, což by mohlo být v některých situacích a na některých silnicích, jako jsou dálnice, považováno za nebezpečnější.

Podle výzkumu je u mladších řidičů větší pravděpodobnost, že se stanou účastníky dopravní nehody. Téměř tři čtvrtiny (71 %) osob ve věku 25-34 let a téměř dvě třetiny (64 %) osob ve věku do 24 let uvádějí, že jako řidiči zažily nehodu – více než kterákoli jiná věková skupina.

V důsledku toho mladší řidiči častěji uvádějí vyšší úroveň opatrnosti při řízení po havárii. Řidiči ve věku 17–24 let se po srážce s největší pravděpodobností stanou nervózními řidiči (16 %), kteří jezdí pomaleji a brzdí dříve než před kolizí (obojí 17 %).

Zajímavé je, že v některých ohledech lidé ve věku 25-34 let po nehodě s větší pravděpodobností změní své řidičské chování. Téměř čtvrtina uvedla, že má pocit, že nyní jezdí bezpečněji a dává si více času na cestu do cíle (shodně 24 %). Tato věková skupina také po události s největší pravděpodobností řídí pouze v případě potřeby (16 %) nebo podniká méně cest (13 %).

Přitom třetina (33 %) obyvatel Velké Británie obecně uvedla, že auto je nezbytné pro udržení sociálních kontaktů. V kombinaci s faktem, že značná část řidičů po nehodě omezuje své cesty, vzniká riziko sociální izolace, která může mít dalekosáhlé dopady na kvalitu života.

Cesta zpět za volant

„Dopravní nehody a mimořádné události – bez ohledu na to, jak velké nebo malé – mohou být velmi stresující, a proto je pochopitelné, že každý osmý je nervózní, když má znovu usednout za volant,“ shrnul závěry Martin Smith, manažer pojistných událostí ve společnosti Aviva.

Smith doporučuje postupný návrat: „I když se návrat na silnici může po kolizi zdát skličující, existuje několik způsobů, jak se postupně nenásilně vrátit zpět za volant. Pro některé by mohlo být prospěšné podnikat kratší cesty v klidnějších obdobích. Jiným by několik lekcí řízení s instruktorem nebo blízkým člověkem mohlo poskytnout tolik potřebnou sebedůvěru a připomenout základy.“

Zároveň varuje před rizikem příliš pomalé jízdy: „Jen mějte na paměti, že v některých případech může být příliš pomalá jízda – například na dálnici – nebezpečná, takže si vždy dávejte pozor na rychlostní limity, abyste se ujistili, že jedete bezpečnou rychlostí odpovídající silnici, dopravním podmínkám a samozřejmě počasí.“

Výzkum přináší několik klíčových poznatků pro pojišťovací odvětví

Segmentace rizik má zohledňovat nejen věk a zkušenosti řidičů, ale pokud možno i jejich psychologický profil po předchozích nehodách. Preventivní programy by měly zahrnovat psychologickou podporu a postupnou rehabilitaci řidičů po nehodách, což může snížit budoucí rizika.

Produktové inovace by mohly zahrnout slevy pro absolventy kurzů řidičských dovedností a sebedůvěry za volantem nebo telematické produkty, které by v případě prodělané nehody za volantem monitorovaly a podporovaly postupný návrat k normálnímu řízení.

Dlouhodobá péče o klienty se stává konkurenční výhodou – pojišťovny, které nabídnou komplexní podporu po nehodě včetně psychologické pomoci, si mohou udržet loajálnější klientelu a snížit počet výpovědí smluv.

Výzkum zkrátka ukazuje, že nehody nejsou jen jednorázovými událostmi, ale mají dlouhodobé dopady na chování řidičů. To je pro pojišťovny a řízení rizik podstatné. Současně to znamená příležitost k rozvoji komplexnějších služeb, které jdou nad rámec vyplacení pojistného plnění po nehodě.

Roste zájem o pravidelné investice, jaké jsou (ne)výhody jednotlivých fondů?

Posted on by Tomáš

Zájem Čechů o investování roste a s tím i možnosti, jak investovat. Jednou z tradičních investic je investování do fondů. Jaké jsou (ne)výhody jednotlivých fondů?

Banky i investiční společnosti potvrzují rostoucí zájem Čechů investovat. Tradiční způsob je investování do fondů, u nichž se mění zvyky Čechů, kdy roste počet investorů, kteří investují pravidelně, což potvrzuje i Ivana Pícková ředitelka úseku retailového bankovnictví Banky CREDITAS: „Tento trend pozorujeme i v Bance CREDITAS. Počet klientů investujících do fondů roste a významná část jich začíná s pravidelnými investicemi v řádu několika tisíc korun měsíčně. Zajímavé je, že neinvestují jen do fondů, ale stále více i přímo do dluhopisů. Na celonárodní úrovni se ukazuje, že už více než 4 z 10 Čechů se považují za investory. To je obrovský posun oproti situaci před pár lety, kdy většina lidí investování vnímala spíše jako riskantní nebo nedostupné. K růstu zájmu přispívá lepší finanční gramotnost, širší nabídka fondů i digitalizace – dnes už není problém založit si investici online během několika minut.“

Každý typ investičního fondu má svou specifickou rizikovost, výnosnost, volatilitu, ale i výši poplatků. Podívejme se na různé typy fondů dle investiční strategie, které jsou běžně dostupné na finančním trhu:

Akciové fondy

Akciové fondy zažívají oživení, zájem o ně roste i přes poměrně velkou volatilitu v posledních měsících z důvodu napjaté politické situace ve světě, můžeme zmínit válku na Ukrajině, konflikty na Blízkém východě, ale i celní politiku Donalda Trumpa, posilování vlivu Číny či negativní dopady změny klimatu.

Právě nevypočitatelná politika Donalda Trumpa může za přesměrování kapitálu z USA, z čehož těží například evropské burzy.

Vedle rostoucího zájmu o evropské akcie, můžeme pozorovat i stále silný zájem o technologické a zbrojařské společnosti, jejichž tržby i hodnoty jsou rekordní. Do akciových fondů vstupuje i nástup AI, kdy AI-orientované fondy (investiční fondy, které se zaměřují na společnosti zapojené do vývoje, využívání nebo dodavatelského řetězce umělé inteligence) zaznamenávají velmi silný růst.

Akciové fondy nabízejí možnost vysokého výnosu, což s sebou nese i vyšší riziko. V rámci akciových fondů je tomu možné čelit geografickou diverzifikací, ale výhodná je i kombinace s jinými typy fondů.

Nemovitostní fondy

Rostoucí oblibě se těší nemovitostní (realitní) fondy, jež jsou z hlediska rizika poměrně bezpečné a jejich výnosnost je slušná. Většina dostupných nemovitostních fondů v Česku investuje do nemovitostí ve střední Evropě, kde je poptávka po nemovitostech stále silná.  Rostoucí ceny nemovitostí v Česku se odráží i v rostoucím zájmu o investování do nemovitostních fondů. Ivana Pícková z Banky CREDITAS dodává: „V Bance CREDITAS roste zájem napříč portfoliem.“ Například fond CREDITAS Nemovitostní I. dokázal dlouhodobě nabídnout stabilní zhodnocení, a navíc stojí na reálných aktivech – cílí primárně na funkční komerční nemovitosti. Jedná se především o administrativní budovy, obchodní a multifunkční centra, skladové a logistické parky a průmyslové objekty. To vše potvrzuje, že poptávka po aktivech, jako jsou nemovitosti, zůstává v Česku velmi silná.

Nemovitostní fondy obvykle nabízejí pravidelný a stabilní výnos, často ve formě dividend z nájmů. Při výběru nemovitostního fondu je důležité sledovat strukturu fondu. V současné době se nemovitostní fondy soustředí na logistická či obchodní centra, naopak chladne poptávka po kancelářských prostorech. Fondy se v současné době pouštějí i do výstavby bytových center ve spolupráci s developery, kdy reagují na vysokou poptávku po vlastním i nájemném bydlení.

Nemovitostní fondy jsou méně citlivé na politický vývoj ve světě. Na druhou stranu tyto fondy může srazit nevhodně zvolená struktura fondu, proto je dobré se podívat na strukturu nemovitostí fondu a také, jak se jednotlivým nemovitostním fondům vedlo v posledních letech.

Realitní fondy jsou vhodné pro ty, kteří chtějí stabilní, relativně konzervativní investici do nemovitostí bez nutnosti vlastnění fyzické nemovitosti. Realitní fondy budou vyhovovat opatrnějším investorům, kterým nevadí delší horizont výnosu. Při rozhodování o konkrétním fondu je vhodné se podívat na minulé výnosy i výši poplatků spojených s investicí.

Dluhopisové fondy

Dluhopisové fondy jsou konzervativním typem investice, tudíž čekejte nižší, ale stabilnější výnosy oproti akciím. S dluhopisy je spojeno i úrokové riziko, kdy při růstu úrokových sazeb, ceny dluhopisů klesají. Dluhopisové fondy jsou často využívány pro konzervativní spoření na penzi, případně jako vyvážení investic do akcií ve smíšeném fondu.

Smíšené fondy

Smíšené fondy kombinují investice do akcií, dluhopisů, nemovitostí či jiných nástrojů. Podíl akciové a dluhopisové složky lze upravit dle preferencí klienta. Důvodem je rozložení míry rizika a výnosu. Akciová složka je většinou více volatilní, má potenciál vyššího růstu (ale i ztráty), na druhé straně dluhopisová složka je stabilní s pravidelným výnosem.

U smíšených fondů mohou správci flexibilně upravovat poměr jednotlivých složek podle aktuálních tržních podmínek a často investují i do dalších aktiv, jako jsou podílové listy jiných fondů nebo hotovostní ekvivalenty. To zvyšuje celkovou diverzifikaci fondu.

Smíšené fondy jsou ideální volbou pro investory, kteří chtějí jednoduchý a profesionálně spravovaný přístup k různým typům aktiv v rámci jednoho produktu.

ETF fondy

ETF fondy (z anglického Exchange-Traded Funds) kombinují vlastnosti akcií a podílových fondů. ETF fondy sledují index, jsou volatilní a rizikové, ale lze u nich dosáhnout na slušné zhodnocení. Většinou je jejich správa jednoduchá a tento typ fondů má většinou i nízké poplatky, protože automaticky sledují výkonnost určitého indexu či sektoru. Šetří tak za „lidský faktor“, tedy aktivní správu fondu manažerem.

Investice do ETF fondů je rychlá, dostupná a lze skrze ni zacílit na určitý segment trhu, ale například i udržitelnost investice.

Fondy fondů

Fondy fondů neinvestují přímo do akcií, dluhopisů či komodit, ale investují do portfolia jiných fondů. Jejich výhodou je vysoká diverzifikace, kdy většinou se investuje do velkého množství různorodých fondů. Snadno se dá nastavit strategie investování. Nevýhodou jsou vyšší poplatky, za dvojí správu.

Komoditní fondy

Komoditní fondy se zabývají investicemi do zlata a jiných drahých kovů, ropy, plynu či do zemědělských plodin.

Rovněž investují často formou derivátů či akcií těžařských firem. Ceny komodit mohou být a bývají kolísavé, což může vést k výkyvům hodnoty investice.

Na komoditní fondy působí rovněž politické vlivy (válka na Ukrajině), ale i změna klimatu či boom některých odvětví (elektromobilita), kdy i u dříve poměrně stabilních komodit výrazně vzrostla cena (např. kakao, olivový olej, plyn, lithium).

Fondy peněžního trhu

Skrze fondy peněžní trhu lze investovat do krátkodobých, bezpečných nástrojů (např. krátkodobých dluhopisů, státní pokladniční poukázky). U fondů peněžního trhu je nutné počítat s nízkým výnosem, ale s vysokou bezpečností a likviditou.

Jaký fond vybrat?

Výběr fondu je vždy na preferencích investora, který musí počítat s různou mírou rizika, výnosností i volatilitou.

Než začnete investovat zvažte délku investice, možnosti jednorázového či pravidelného investování, jaké riziko chcete nést. Při výběru sledujte zaměření fondu, výkonnost fondu v minulých letech, složení portfolia.

Nicméně upozorňujeme, že historická výkonnost není zárukou budoucích výsledků. Na druhé straně sledujte poplatky  – vstupní, výstupní poplatky či poplatky za správu. Doporučujeme zhodnotit TER, neboli roční náklady fondu. Trendy ve stanovování poplatků komentuje Ivana Pícková z Banky CREDITAS: „Vstupní a výstupní poplatky mizí z trhu a hlavním kritériem zůstává roční nákladovost (TER), která se investorovi „neodečítá z účtu“, ale promítá se do toho, že fond vykáže nižší čistý výnos. My v Bance CREDITAS jsme na trhu téměř jediní, kteří nemají vstupní a výstupní poplatky.“

Diverzifikace portfolia má takřka vždy smysl, což platí i u investování do fondů. Vhodné je posoudit renomé a zkušenosti investiční společnosti. Můžete využít rovněž služeb investičního specialisty, který vám může poradit.

Nedoporučujeme utvářet impulzivní rozhodnutí či rozhodnutí pod tlakem (osobním i časovým).

Je možné získat pojištění v záplavové oblasti a za jakých podmínek?

Posted on by Tomáš

Voda je jedním z nejničivějších živlů, která může způsobit rozsáhlé škody na domě i jeho vybavení. Povodně a záplavy si nevybírají – ohroženi nejsou jen lidé žijící v blízkosti řek, rybníků či přehrad. Voda se může nečekaně vylít z polí při přívalových deštích, proniknout do nemovitostí kvůli ucpané kanalizaci nebo se rozšířit po prudkém tání sněhu. Právě proto je pojištění majetku proti záplavám klíčové pro každého majitele nemovitosti. Přečtěte si, jak funguje pojištění v záplavové zóně a jak pojistit nemovitost v záplavové oblasti.

Záplava a povodeň patří mezi rizika, která jsou kryta v rámci pojištění nemovitosti a domácnosti. Díky tomuto pojištění mohou majitelé nemovitostí získat jistotu, že případné škody způsobené vodním živlem budou finančně kryty. Nicméně podmínky pojištění se mohou výrazně lišit, zejména pokud se vaše nemovitost nachází v povodňové zóně nebo záplavové oblasti

Co je záplava a jak se liší od povodně?

Záplava a povodeň nejsou totéž. Záplava nastává tehdy, když se na povrchu vytvoří souvislá vodní plocha v důsledku nedostatečného odtoku atmosférických srážek. Jedná se o vodu, která spadla na zemský povrch a zůstává v místě domu nebo se kolem něj dále pohybuje. Záplava může vzniknout prakticky kdekoliv, například při přívalových deštích, kdy voda odtéká z okolního terénu nebo vytéká z přeplněné kanalizace.

Naproti tomu povodeň je způsobena rozlitím vodního toku ze svého koryta, což vede k zaplavení přilehlých oblastí. Nejčastěji ji způsobí nárůst průtoku vody nad kapacitu koryta řeky, což vede k zaplavení delšího úseku toku. Povodeň však může být i lokální, způsobená například zúžením či přehrazením koryta řeky.

Povodeň může způsobit i protržení hráze

Příčiny povodní nemusí být vždy pouze přírodního charakteru, jako je intenzivní či dlouhodobý déšť, tání sněhu nebo zahrazení toku ledem. Povodně mohou být způsobeny také protržením přehrady nebo ochranné hráze. Tyto povodně jsou často provázeny masivním nárůstem průtoku a obvykle způsobují výrazně větší škody než běžné přírodní povodně.

Jak vysoké je riziko záplavy a povodně?

Pravděpodobnost záplavy je obecně vyšší u nemovitostí postavených v záplavovém území, která se nacházejí v blízkosti vodních toků. Jedná se o administrativně stanovená území, která mohou být při povodni zaplavena vodou. Jak zjistím, zda se moje nemovitost nachází v záplavové zóně? Existuje několik možností, jak zjistit záplavovou zónu. Tato území si můžete snadno vyhledat prostřednictvím online map na stránkách vodohospodářského informačního portálu VODA. Záplavové zóny lze také sledovat na portálu pzmk.cz, kde jsou k dispozici informace o pravděpodobnosti 5leté, 20leté a 100leté povodně. Další možností je využití online mapy POVIS.

Riziko zatopení podle umístění nemovitosti

Zatopení může ohrozit nemovitosti prakticky kdekoliv, i ve svažitých oblastech daleko od vodních toků. Nejčastěji ho způsobuje povrchový odtok, ke kterému dochází při letních bouřkách, kdy půda nestíhá vstřebat intenzivní dešťové srážky. Rizikem je rovněž rychlé jarní tání sněhu, kdy zmrzlá půda brání vsakování vody. Povrchová voda unáší půdu, způsobuje erozi a největší škody obvykle zasahují suterény a sklepy.

U nemovitostí poblíž potoků a říček je riziko rozvodnění vyšší, zejména při letních přívalových deštích. Voda v těchto případech stoupá velmi rychle, což omezuje možnost záchrany majetku. Kromě zaplavení objektů hrozí škody způsobené silným proudem, který může poškodit i konstrukce domů. Méně časté, ale stále rizikové, jsou záplavy při jarním tání.

Nemovitosti v zátopovém území velkých řek jsou ohroženy povodněmi, které nejčastěji vyvolává jarní tání nebo dlouhotrvající deště. Na rozdíl od malých toků stoupá hladina velkých řek pomalu, během hodin až dní, což umožňuje evakuaci osob a částečnou ochranu majetku. Tyto povodně však mohou zasáhnout rozsáhlé oblasti daleko od řeky a přetrvávat po několik dní až týdnů. Informace o rizikových oblastech lze najít v mapách záplavových území.

Pojištění nemovitosti v povodňové zóně

Pojištění nemovitosti v záplavové oblasti může být komplikovanější, ale není nemožné. Miroslav Čejka z hyponamíru.cz k pojištění dodává: „Při sjednávání pojištění nemovitosti hrají klíčovou roli povodňové zóny, které určují míru rizika zatopení dané oblasti. Tyto zóny jsou obvykle rozděleny do čtyř kategorií podle pravděpodobnosti výskytu povodně. Při výběru pojištění je zásadní zjistit, do které povodňové zóny vaše nemovitost spadá, a následně porovnat nabídky jednotlivých pojišťoven.“

Povodňové zóny:

  1. zóna: Oblast s minimálním rizikem povodní. Nemovitosti v této zóně jsou snadno pojistitelné a pojistné sazby jsou nejnižší.
  2. zóna: Oblast s mírným rizikem povodní. Pojišťovny obvykle pojištění nabízejí za mírně vyšší sazby, někdy mohou požadovat preventivní opatření.
  3. zóna: Oblast s vyšším rizikem povodní. Pojištění je možné, ale za podmínek vyšších pojistných sazeb a často s omezeným krytím. Některé pojišťovny mohou nabídky odmítnout.
  4. zóna: Oblast s vysokým rizikem povodní. V této zóně bývá pojištění nemovitostí velmi omezené, drahé, nebo zcela nedostupné. Pojišťovny mohou vyžadovat rozsáhlá preventivní opatření pro případné sjednání pojištění.

Jak pojistit dům proti záplavám:

  1. Odhad rizika: Pojišťovna zhodnotí riziko na základě lokality a povodňové zóny.
  2. Výběr pojistky: Porovnejte nabídky různých pojišťoven, protože podmínky a ceny se mohou výrazně lišit.
  3. Sjednání smlouvy: Pojišťovna vás může požádat o doložení dokumentů, například fotografie nemovitosti nebo technických opatření proti povodním (např. protipovodňové zábrany).
  4. Preventivní opatření: Některé pojišťovny zohledňují, zda byla přijata preventivní opatření ke snížení rizika.

Je také dobré konzultovat možnosti s odborníkem, který vám pomůže vyhodnotit rizika a vybrat nejlepší pojištění proti záplavám.

Co kryje pojištění proti záplavám a povodním?

Pojištění proti povodním a záplavám nabízí krytí škod způsobených vodou na nemovitosti i jejím vybavení. Pojištění nemovitosti v záplavové zóně se typicky vztahuje na stavební konstrukce, jako jsou zdi, střechy, podlahy, a také na pevně zabudované části, například okna, dveře či sanitární zařízení.

Pokud máte sjednáno i pojištění domácnosti, je chráněno i vybavení, jako je nábytek, elektrospotřebiče nebo osobní věci. Pojištění domácnosti v záplavové zóně je velmi důležité!

Krytí pojištění proti záplavám však není vždy stejné a může záviset na konkrétních podmínkách pojišťovny. Například některé pojistky zahrnují i náklady na sanaci nemovitosti po povodni, jako je vysoušení zdí nebo odvoz znečištěného materiálu.

Pozor na limity pojištění proti záplavám

Důležité je znát limity pojištění, tedy maximální částku, kterou pojišťovna v případě škody uhradí. Kromě celkového limitu pojištění je vhodné zkontrolovat i dílčí limity pro jednotlivá rizika. „Stejně podstatné je seznámit se s výlukami, tedy situacemi, kdy pojištění nekryje škody z povodní. Typickými výlukami bývají škody způsobené zanedbanou údržbou nemovitosti, například ucpanými odtoky, nebo opakované záplavy, pokud majitel nepřijal doporučená preventivní opatření,“ popisuje Miroslav Čejka z hyponamíru.cz. Pojištění proti přírodním katastrofám tak vyžaduje pečlivé prostudování podmínek, aby bylo krytí plně přizpůsobené konkrétním potřebám a očekávaným rizikům.

Cena pojištění v záplavové zóně

Cena pojištění nemovitosti v záplavové zóně je obvykle vyšší kvůli vyššímu riziku povodní. Pojišťovny cenu stanovují podle povodňové zóny a preventivních opatření, která majitel nemovitosti přijme. Jak snížit cenu pojištění v záplavové oblasti? Zvažte instalaci protipovodňových zábran, úpravu terénu nebo zpětné klapky na kanalizaci. Pojišťovny tyto kroky často zohledňují a mohou nabídnout výhodnější cenu. Důležité je porovnat nabídky různých pojišťoven, protože podmínky se mohou výrazně lišit.

Jak chránit nemovitost před záplavou

Prevence je klíčem k ochraně nemovitosti před povodní. Pravidelně čistěte okapy, odtoky a kanalizaci, aby nedocházelo k jejich ucpání. Přizpůsobte terén kolem domu tak, aby voda mohla snadno odtékat, například vytvořením odvodňovacích příkopů. Škodám lze předejít také tím, že drahá technická zařízení a cenné předměty přesunete ze sklepů do vyšších pater budovy. Dodatečně můžete instalovat protipovodňové zábrany pro zvýšení ochrany.

Jak nepřijít o peníze při koupi bytu?

Posted on by Tomáš

Základem je kvalitní rezervační smlouva, bezpečná úschova a správné otázky. Konkrétní rady, tipy a návod pro Vás.

Rezervační smlouva je základem obchodu

Ještě před podpisem kupní smlouvy se často setkáte s rezervační smlouvou. Ta vám má zajistit, že nemovitost bude po určitou dobu rezervována pro vás a (typicky) realitní kancelář bude odmítat další potenciální zájemce o koupi. Vy jako kupující máte naopak čas vyřídit si potřebné formality, připravit financování atd.

První riziko je spojeno s platbou rezervační zálohy. Na co si dát pozor?

Výše poplatku

Ověřte si, zda je poplatek přiměřený, čím nižší bude, tím lépe pro vás. Na trhu je standardem, že odpovídá provizi realitní kanceláři, může být ale i vyšší či nižší.

Podmínky vrácení

Zásadní je, za jakých podmínek vám bude poplatek vrácen, pokud k prodeji nedojde.

Kdo drží peníze

Ačkoli úschovu u realitní kanceláře v souvislosti se složením kupní ceny nedoporučujeme, zaslání rezervačního poplatku na účet realitky je standardem.

Přesto doporučujeme si realitní kancelář předem prověřit – například na webu a ověřit si, zda není například v exekuci. I s tím jsme se v minulosti setkali (i když je to výjimečný případ).

Proč je úschova peněz tak důležitá

Při koupi nemovitosti dochází k převodu vlastnického práva na katastru až s časovým odstupem po podpisu kupní smlouvy. Úschova kupní ceny slouží jako neutrální mechanismus, který chrání obě strany současně.

Chrání prodávajícího

Díky advokátní úschově listin má prodávající jistotu, že kupní smlouva a návrh na vklad budou podány na katastr až v momentě, kdy kupující složí kupní cenu do úschovy.

Nemůže tak nastat situace, že by vkladové listiny došly katastrálnímu úřadu, aniž by kupující poslal peníze.

Chrání kupujícího

Kupující má jistotu, že prodávající dostane peníze až poté, co je v katastru nemovitostí zapsán jako právoplatný vlastník. Peníze jsou bezpečně „zaparkované“ u třetí strany – schovatele a nehrozí, že prodávající peníze zinkasuje a nemovitost nepřevede.

Úschova vás však nechrání jen před podvody. Může pomoci i v situacích, se kterými nikdo nepočítá – například když financující banka z nějakého důvodu neuvolní peníze, ačkoliv měla, nebo když katastrální úřad zamítne vklad vlastnického práva. Bez úschovy by v takových případech bylo složité a zdlouhavé řešit vracení peněz.

Typy úschovy kupní ceny: Srovnání výhod a rizik

Existují tři hlavní typy bezpečné úschovy – advokátní, notářská a bankovní úschova. Často nabízená čtvrtá možnost – úschova u realitní kanceláře je z našeho pohledu méně bezpečná, například kvůli pojištění, takže ji klientům nedoporučujeme.

1. Advokátní úschova

V praxi je to nejčastější a nejoblíbenější varianta. Peníze má na speciálním úschovním účtu advokát a má tyto výhody:

Flexibilita a rychlost

Advokát často zastřešuje celý obchod – připravuje smlouvy, realizuje úschovu a podává návrh na vklad na katastr. Vše je tak propojené a logicky navazuje. Je snadné do smluv zanést specifické požadavky (samozřejmě dávají-li pro zúčastněné strany smysl).

Cena

Obvykle je cenově dostupnější než bankovní a notářská úschova.

Komplexní servis

Advokát může zajistit i ověření podpisů a veškerý právní servis na jednom místě.
Bezpečnost advokátních úschov je neustále posilována, a to i legislativně, o čemž svědčí i nedávná novela zákona o advokacii z roku 2025.

Níže jsou uvedené bezpečnostní garance, o kterých byste měli vědět.

Samostatný účet

Pro každou úschovu musí advokát zřídit samostatný bankovní účet, který je zcela oddělený od jeho majetku. Peníze na něm jsou tak chráněny i v případě, že by se advokát dostal do exekuce nebo insolvence, exekutor si na ně proto nesáhne.

Dohled České advokátní komory (ČAK)

Každá úschova musí být hlášena do tzv. elektronické knihy úschov, kterou ČAK spravuje a kontroluje. Kontrolní orgány ČAK provádějí u advokátů pravidelné kontroly úschov.

Dohled banky

Samotné banky věnují účtům advokátních úschov zvýšenou pozornost a při podezřelých transakcích, ale i namátkově si nezřídka žádají od schovatele další podklady.

Pojištění

Advokáti jsou ze zákona pojištěni. Ptejte se ale nejen na výši pojištění, ale i na to, zda má advokát pojištění pro případ ztráty finančních prostředků, které kryje škody způsobené neúmyslnou chybou (např. odeslání peněz na špatný účet). To není u transakcí nad 7 milionů Kč automatické a u obchodů přesahujících tuto částku je to naprosto zásadní.

Kromě výše uvedeného doporučujeme prověřit si advokáta i v seznamu České advokátní komory.

2. Notářská úschova

Funguje podobně jako advokátní, peníze jsou uloženy u notáře. Pro nalezení notáře můžete využít veřejný seznam. V praxi je ale notářská úschova využívána méně často, zejména proto, že je dražší a méně flexibilní.

Výhody i nevýhody jsou následující:

Vysoká míra zabezpečení

Notáři podléhají přísnému dohledu.

Menší flexibilita

Notáři často používají formulářové smlouvy, do kterých je obtížné prosadit specifické úpravy. Proces je tak méně pružný, což mnohdy klientům komplikuje vyjednávání o podmínkách smlouvy.

Cena

Cena se řídí notářským tarifem, který se odvíjí od výše uschované částky, a bývá tak výrazně dražší než úschova advokátní.

Mýtus o státní garanci

Mnoho lidí se mylně domnívá, že za notářskou úschovu ručí stát. Není to pravda. Při provádění úschovy vystupuje notář jako soukromoprávní subjekt a jeho odpovědnost za případnou zpronevěru je stejná jako u advokáta. Stát za něj škodu neuhradí. Přesto si mnoho lidí stále myslí, že notářská úschova je v tomto ohledu bezpečnější než advokátní, co ale není pravda.

3. Bankovní úschova

U bankovní úschovy jsou peníze uloženy na speciálním vázaném účtu u banky na základě smlouvy uzavřené s bankou. Název této smlouvy i podmínky se liší banka od banky.

Bankovní úschova je velmi bezpečná, zároveň má podstatné praktické nevýhody, které je potřeba zmínit.

Neflexibilita

Banky mají striktní „formulářové” smlouvy a jakákoliv odchylka či specifická podmínka znamená zdlouhavé interní schvalování, pokud je vůbec možné. (Pozn. redakce: Možné to je vždy, ale v praxi se pak tento proces prodlužuje min. o dny až týdny, protože jde o nové schvalovací kolečko přes právníky banky a další odpovědné manažery.)

Vysoká cena

Bývá nejdražší variantou. (Pozn. red.: Vyšší poplatky jsou převážně u komplikovaných smluv. Jednoduché smlouvy mají paušální poplatky okolo 7000 Kč.)

Neřeší úschovu listin

Zde nastává podstatný problém. Banka uschová pouze peníze, ale už ne kupní smlouvu. To znamená, že k bankovní úschově peněz si musíte stejně sjednat ještě samostatnou advokátní úschovu listin, což celý proces komplikuje a dále prodražuje.

4. Úschova u realitní kanceláře

Některé realitní kanceláře tuto službu nabízejí, často v rozporu se zákonem, který jim to umožňuje jen na výslovnou písemnou žádost klienta. Tuto úschovu našim klientům nedoporučujeme, a to hlavně z těchto důvodů.

Nedostatečné pojištění

Standardní profesní pojištění realitních zprostředkovatelů se často nevztahuje na pochybení při provádění úschovy. V případě chyby (např. poslání peněz na chybné číslo účtu) nemusí být škoda kryta.

Slabší kontrolní mechanismy

Tento typ úschovy není tak přísně regulován jako advokátní, notářská a bankovní úschova.
Úschovu u realitní kanceláře proto považujeme za méně bezpečnou. Nezapomínejte také na to, že realitní kancelář má zpravidla uzavřenou zprostředkovatelskou smlouvu s prodávajícím, v níž se zavazuje uskutečnit pro něj obchod v jeho nejlepším zájmu.

Checklist: Smlouva o úschově

Výše jsme si shrnuli to nejdůležitější o jednotlivých úschovách. Bez ohledu na to, jaký typ úschovy uzavíráte, je naprosto zásadní dát si pozor na několik bodů, které jsme pro vás shrnuli do praktického checklistu:

  1. Pečlivě si přečtěte text kupní a úschovní smlouvy, zaměřte se hlavně na své osobní údaje, nemovitost a částky.
  2. Zkontrolujte číslo účtu pro platbu DO úschovy: Nejčastější chyby jsou překlepy. Požádejte schovatele (např. advokáta) o potvrzení o vedení účtu z banky, abyste si mohli ověřit, že číslo účtu ve smlouvě je správné a skutečně existuje.
  3. Přečtěte si podmínky výplaty: Ty musí přesně odpovídat tomu, co je dohodnuto v kupní smlouvě, přičemž prodávající by měl dostat peníze až po přepisu nemovitosti v katastru na vaše jméno.
  4. Co se stane, když obchod nedopadne? Smlouva musí obsahovat jasný mechanismus pro případ, že k převodu vlastnictví nedojde. Měla by stanovit lhůtu (např. 6 měsíců), po které se peníze vrací zpět kupujícímu, aby nezůstaly „viset“ v úschově.
  5. Splnění závazku kupujícího: Pro vás jako kupujícího je důležité ujednání o tom, že složením peněz do úschovy je váš závazek uhradit kupní cenu splněn. Chrání vás to pro případ, že by se s penězi v úschově něco stalo (krach banky, zpronevěra..).

“Koupě nemovitosti je pro většinu lidí jedním z největších životních kroků. Proto je klíčové minimalizovat rizika a nepodcenit žádný detail. Kvalitní rezervační smlouva a především bezpečná úschova kupní ceny jsou základem, který zajistí klidný průběh celého obchodu a ochrání obě strany před nečekanými komplikacemi,”  doplňuje realitní advokát Jan Zajíček.

Pokud se na koupi nemovitosti řádně připravíte, může celý proces proběhnout bezpečně. Zjišťujte a ověřujte si co nejvíce informací. Zeptejte se advokátů na jejich pojištění, na princip kontroly „čtyř očí“ při výplatě peněz a nezapomeňte ani na potvrzení o existenci účtu. Garantem bezpečné a úspěšné koupě by měl být specializovaný realitní advokát či advokátka, přičemž je jeho odpovědnost kryta i profesním pojištěním. Volba je však na vás.

Pravidelné investování nabízejí i fondy.

Posted on by Tomáš

Pravidelné investování se těší rostoucí pozornosti. Umožňuje postupné budování portfolia, dovoluje nákupy již od relativně nízkých částek a současně dává naději, že v delším horizontu může poskytnout ochranu před rizikem krátkodobých poklesů hodnoty investice. Méně už se ale ví, že pravidelně investovat lze nejen do dluhopisů či firemních akcií, ale rovněž do fondů.

Pravidelné investování  výrazně změnilo situaci na trhu. Otevřelo totiž cestu do světa investic i lidem, kteří do něj nemohou nebo nechtějí jednorázově vkládat velké částky. Navíc dlouhodobé pravidelné investování nabídlo novou výhodu v podobě rozložení jednotlivých nákupů v čase, čímž může potlačit riziko špatného načasování investice v případě kolísání trhů. Drobní investoři nyní mohou vybírat z nabídek, které odpovídají jejich ekonomické situaci a umožňují investovat menší částky v řádu pouhých stovek nebo tisíců korun měsíčně.

Fondy pro drobné investory

Základem pravidelného investování je postupné vkládání menší částek do vybraných investičních nástrojů, a to v předem stanoveném intervalu, obvykle měsíčním. Nemusí ale jít pouze o firemní akcie či dluhopisy, na pravidelné investování se specializují i některé fondy.

Investování do fondů je často výhodnější než přímé investice do jednotlivých akcií nebo dluhopisů, a to především pro méně zkušené investory. Hlavním důvodem je diverzifikace – fondy sdružují peníze mnoha investorů a investují je do širokého portfolia aktiv, čímž snižují riziko ztráty spojené s výkyvy jednotlivých titulů. Další výhodou je profesionální správa, kdy o výběr a správu investic se starají odborníci s hlubokými znalostmi trhu. Fondy také šetří čas, protože investor nemusí sám sledovat trh a analyzovat jednotlivé cenné papíry. Cenné papíry fondů navíc často mají výbornou likviditu – lze je snadno prodat.

Nemovitostní fondy

Mezi oblíbené patří fondy investující do nemovitostí. Svým investorům nabízejí atraktivní způsob, jak se podílet na výnosech z realitního trhu bez nutnosti přímého vlastnictví nemovitostí. Mezi investory jsou oblíbené pro stabilní a pravidelný výnos, často ve formě dividend z nájmů. Při vhodně zvoleném portfoliu tyto fondy současně poskytují dobrou ochranu proti inflaci, protože hodnota nemovitostí a nájmů má tendenci růst s inflací.

Nemovitostní fondy jsou navíc likvidnější než přímé vlastnictví nemovitosti, protože podíly obvykle lze snadno prodat. Tyto fondy také umožňují snadnější přístup k různorodému portfoliu nemovitostí, ke kterým by se drobný investor jinak nemusel vůbec dostat – např. kancelářských budov, obchodních center či logistických parků..

Smíšené fondy

Na trhu samozřejmě jsou i fondy, které investují do cenných papírů. Tzv. smíšené investiční fondy kombinují investice do akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů. Díky kombinaci akciové složky, která nabízí potenciál vyššího růstu, a dluhopisové složky, která přináší stabilitu a pravidelný výnos, jsou tyto fondy zajímavé pro investory hledající dlouhodobé zhodnocení s nižší volatilitou. Výhodou je také flexibilita správy portfolia, kdy správci mohou reagovat na aktuální tržní podmínky a upravovat poměr jednotlivých složek. Smíšené fondy často investují i do dalších nástrojů, jako jsou podílové listy jiných fondů nebo hotovostní ekvivalenty, čímž dále zvyšují diverzifikaci. Tyto fondy ideální volbou pro investory, kteří chtějí mít jednoduchý a profesionálně spravovaný přístup k různým typům aktiv v rámci jednoho produktu.

Rizika investic

I když jsou u pravidelného investování do fondů některá rizika investování potlačená, i tyto pravidelné investice s sebou nesou rizika stejně jako jakákoliv jiná investice. I zde platí, že hodnota investice může kolísat, návratnost investované částky není zaručena a minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.

Víte, na co máte od pojišťovny nárok co se bolestného týče?

Posted on by Tomáš

V minulém roce přijal parlament nový zákon č. 30/2024 Sb., který zapracovává příslušné předpisy Evropské unie a upravuje pojištění odpovědnosti za újmu vzniklou provozem vozidla (dále jen „pojištění odpovědnosti“), a který nabyl účinnosti dnem 1. dubna 2024 (s výjimkou několika málo ustanovení). Připomeňme, že jednou ze zásadních změn bylo zvýšení minimálního limitu pojistného plnění na 50 000 000 Kč, a to bez ohledu na počet poškozených. Limit plnění lze zvýšit, ale nelze jej snížit pod 50 mil. Kč.

Rostoucí výše újmy na zdraví

Tato změna byla velmi potřebná, protože již v roce 2012 přijal parlament zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, který nabyl účinnosti od roku 2014 a s ním došlo mimo jiné k rozsáhlé novelizaci ustanovení týkajících se majetkové a nemajetkové újmy. To zákonitě vyvolalo změny v posuzování způsobené újmy a muselo se pochopitelně projevit i ve způsobu výpočtu a výši související peněžité náhrady. S ohledem na tyto skutečnosti a požadavky nižších soudů byla vypracována Metodika Nejvyššího soudu k náhradě nemajetkové újmy (bolesti a ztížení společenského uplatnění) včetně klasifikace poškození zdraví pro potřeby hodnocení bolesti.

Bolestné jako odškodnění za vytrpěnou bolest

V případě újmy vzniklé ublížením na zdraví přichází v úvahu tři jednorázové nároky, mezi které patří i tzv. bolestné.  Podle ust. § 2958 odčiní škůdce újmu poškozeného na zdraví peněžitou náhradou vyvažující plně vytrpěné bolesti, které se vyplácí jednorázově, a to podle bodového ohodnocení jednotlivých položek (zranění). To stanoví posuzující lékař a výsledný bodový součet se vynásobí částkou odpovídající hodnotě jednoho bodu. Hodnota bodu se odvozuje od 1 % z průměrné hrubé měsíční nominální mzdy na přepočtené počty zaměstnanců v národním hospodářství za kalendářní rok předcházející roku, v němž vznikl nárok (tj. bolest).

Valorizace bolestného

Na růst zdravotních újem dlouhodobě působí nový občanský zákoník a s ním spojená pravidelná valorizace částek za odškodnění bolestného. Průměrná mzda za rok 2013 činila 25 128, Kč, hodnota jednoho bodu tak činí 251,28 Kč, (tj. 1 %), a platí pro vznik (bolesti) nároku pro rok 2014. V roce 2023 činila průměrná mzda již 40 353 Kč a 1 % představuje pro hodnocení bolestného za 1 bod 403,53 Kč.

Pro představu uvádíme porovnání, ze kterého je zřejmý nárůst hodnoty jednoho bodu, který pravidelnou valorizací vzniká:

  • zlomenina krčku kosti stehenní nezaklíněná – 180 bodů x 251,28 = 45 230 Kč
  • zlomenina krčku kosti stehenní nezaklíněná – 180 bodů x 403,53 = 72 635 Kč.

Duševní útrapy jako složka bolesti

V ustanovení § 2958 je obsažena nová složka bolesti, tzv. další nemajetková újma (neboli jiné duševní útrapy), která bohužel v Metodice, resp. klasifikaci poškození zdraví není bodově vůbec ohodnocena a v případě její existence musí ohodnocení definovat soud (zřejmě po konzultaci se znalcem). Duševní útrapy mohou být totiž pestré, např. strach o život, strach z budoucích operací, úzkost v době léčení z dalšího průběhu, strach z následků atd. Musí být však předmětem obsahu zdravotní dokumentace, resp. potvrzeny psychiatrickým nálezem, přičemž to neznamená, že se jedná o trvalé postižení. Bližší informace lze získat v judikatuře, např. 25 Cdo 1226/2023.

V případě odškodnění bolesti vzniká jedna zvláštnost, kterou si ne všichni uvědomují a může vést k tomu, že si neohlídají odpovídající výši pojistného plnění. Jedná se o situace, kdy se lékařské zákroky, například operace končetiny provede v roce škody a následná její reoperace (vynětí kovu) se uskuteční až v následujícím roce. Protože tato bolest vznikla až při reoperaci, musí být pro výpočet bolesti použita hodnota jednoho bodu navýšená o příslušnou valorizaci. Uvedené platí v případě lékařských zákroků, které jsou v příčinné souvislosti s prvotním úrazem, resp. bolestí.